Opti fondrobot vs Avanza Auto – Jämförelse: Bästa automatiserade spartjänsten 2024?
På kort tid har automatiserade spartjänster blivit populära bland svenska investerare som föredrar enkelhet och långsiktig avkastning. För många kan aktie- och fondmarknaderna vara komplicerade, och tjänster som Opti och Avanza Auto har smidiga lösningar för både nybörjare och erfarna investerare. Genom att låta en spartjänst eller forndrobot sköta investeringarna åt dig kan du slippa bevaka portföljen varje dag och istället fokusera på dina långsiktiga mål.
- Opti ger dig mer anpassning och diversifiering, medan Avanza Auto är en enklare lösning med fördefinierade blandfonder med olika riskbild.
- Opti är en appbaserad så kallad fondrobot, medan Avanza Auto är en del av Avanzas bredare plattform med fler investeringsverktyg.
- Opti har dock något högre avgifter jämfört med Avanza Auto.
Opti och Avanza Auto är två av de mer populära alternativen för automatiserat sparande här i Sverige. Båda tjänster investerar dina pengar automatiskt, men gör det på olika sätt. Den här guiden ger dig en detaljerad jämförelse av de två spartjänsterna. Vi kommer att titta närmare på deras avgifter, portföljstrategier, riskhantering och användarvänlighet. Syftet är att hjälpa dig som läsare att förstå vilken tjänst som passar dig bäst.
Oavsett vilken tjänst du väljer är det viktigt att förstå att investeringar alltid innebär en viss risk. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida resultat, och ditt kapital kan både öka och minska i värde. Men genom att förstå hur Opti och Avanza Auto fungerar kan du fatta ett bättre beslut och optimera ditt sparande för framtiden.
Så fungerar Opti och Avanza Auto
Både Opti och Avanza Auto är automatiserade spartjänster, men de skiljer sig åt i hur de fungerar och vad de erbjuder sina användare:
Om Opti
Opti är en fondrobot som tar fram en anpassad investeringsstrategi utifrån din specifika riskprofil och dina finansiella mål. När du registrerar dig svarar du på frågor om din riskaptit och investeringshorisont samt dina sparmål. Utifrån de här uppgifterna skapar Opti en diversifierad portfölj som kan inkludera aktiefonder, räntefonder och till och med råvarufonder.
Tjänsten analyserar olika fonder på marknaden och väljer de som bäst matchar din profil. Sedan sköter Opti ditt sparande automatiskt och balanserar om portföljen när marknaderna förändras, så att den rätta risknivån behålls.
Om Avanza Auto
Avanza Auto ger dig istället tillgång till sex olika fondportföljer som har fasta risknivåer, från låg till hög risk. De här portföljerna är standardiserade blandfonder och inte lika individuellt anpassade som Opti. När du väljer en Avanza Auto-portfölj väljer du en portfölj som har en förutbestämd fördelning mellan aktier och räntor. Tjänsten är integrerad med Avanzas övriga tjänster, så det kan vara ett naturligt val för dem som redan använder den här nätmäklaren för sina andra investeringar.
Portföljer och investeringsalternativ
När det kommer till portföljstrategier har både Opti och Avanza Auto automatiserade lösningar. De skiljer sig dock åt när det kommer till flexibilitet och anpassning.
Båda tjänsterna är enkla att använda och passar framför allt nybörjare som vill komma igång med sitt sparande utan att behöva göra djupgående analyser av olika fonder och aktier. Den främsta skillnaden ligger i graden av anpassning: Opti har en mer skräddarsydd lösning, medan Avanza Auto är mer av ett “one-size-fits-all”-alternativ.
Opti ger en mycket bred global exponering
Opti analyserar ett brett urval av fonder – över 4 000 stycken – och skapar en skräddarsydd portfölj åt dig. Din portfölj kan innehålla en mix av aktiefonder, räntefonder och råvarufonder. Den största styrkan hos den här fondroboten är att den är flexibel och har en mycket hög grad av diversifiering.
Du kan välja en risknivå mellan 1 och 9, där den högsta risken ger dig 100 % exponering mot aktier. Optis portfölj innehåller både svenska och internationella fonder, så du får en global exponering.
En viktig skillnad är att Opti fokuserar helt och hållet på sin fondrobot. De tillhandahåller inga andra investeringsprodukter (undantaget tjänsten Opti Bas som liknar ett sparkonto) såsom aktier eller enskilda fonder, vilket Avanza gör. Det här gör Opti till ett mer specialiserat alternativ för dig som är ute efter ett enkelt sätt att automatisera ditt fondsparande.
Tips: Om du vill fördjupa dig mer har vi en egen guide om Opti – såväl som en bredare guide där vi jämför alla populära fondrobotar och automatiserade spartjänster och ställer de mot varandra.
Avanza Auto har 6 portföljer som är likadana för alla användare
Avanza Auto har däremot sex förutbestämda portföljer med olika risknivåer, så det är lätt för dig att välja en som passar din riskaptit. Varje portfölj har en fördelning mellan aktier och räntor som har anpassats efter den valda risken.
De här portföljerna är gjorda för att passa olika investerare, från de som föredrar låg risk till de som är beredda att ta högre risk. Men de har inte samma bredd och diversifiering som Opti erbjuder. Istället för att skräddarsy en lösning för varje användare får du här en färdig portfölj som är likadan för alla användare.
Klicka här om du vill ta dig vidare och läsa mer om Avanza Auto samt de olika blandfonderna Auto 1-6.
En fördel med Avanza Auto är att den finns på Avanzas plattform. Det gör att du kan samla alla dina investeringar och konton på ett och samma ställe om du är kund hos den här nätbanken sedan tidigare. Det är såklart extra lockande för befintliga Avanza-kunder som vill kunna samla allt sitt sparande under ett tak.
Om du inte har mer än totalt 50 000 kr i sparande hos Avanza kvalificerar du dessutom för deras Kom igång-rabatt och får då dessutom tillbaka alla fondavgifter under de första 12 månaderna.
Avgifter och kostnader för Avanza Auto och Opti
En av de viktigare aspekterna att titta på när du väljer en automatiserad spartjänst är avgifterna. De kan nämligen ha en stor påverkan på dina investeringar sett ur ett långsiktigt perspektiv – men är heller givetvis inte den enda faktorn att fokusera på när man överväger vilken investeringsform som passar bäst.
Opti tar ut en årlig total avgift på cirka 0,70 % per år (ner till 0,50 % vid större sparkapital). Den här avgiften inkluderar alla olika avgifter såsom förvaltningsavgifter och fondavgifter.
Avanza Auto har lägre avgifter, i dagsläget ligger de på 0,33-0,40 % på årsbasis. Avgiften varierar beroende på vilken portfölj du väljer.
Är ett lägre pris eller en mer skräddarsydd lösning viktigast för dig?
När du väljer mellan Opti och Avanza Auto bör du fundera på hur stor betydelse avgifterna har för ditt sparande på lång sikt. Låga avgifter kan öka dina chanser till högre avkastning. Å andra sidan är det också viktigt att väga kostnaden mot hur pass mycket anpassning och flexibilitet du vill ha i din portfölj.
Om låga kostnader är det viktigaste för dig kan Avanza Auto vara ett bättre val, medan Opti å andra sidan ger dig ett mer personligt skräddarsytt alternativ och större grad av diversifiering i ditt sparande. Opti kan också stoltsera med mycket goda externa betyg via plattformar som Trustpilot, Google Play och App Store medan det för Avanza inte finns några specifikt omdömen för just Auto, utan endast plattformen som helhet.
Ger Avanza Auto eller Opti bäst avkastning över tid?
När det kommer till avkastningen har både Opti och Avanza Auto presterat väl under olika marknadsförhållanden. Som alltid är det viktigt att komma ihåg att historisk avkastning aldrig är en garanti för framtida avkastning. Däremot kan den ge en viss indikation på hur väl en viss spartjänst presterar jämfört med en annan.
Det är svårt att förutspå framtida avkastning på ett exakt sätt utifrån historisk avkastning, både för Opti och Avanza Auto. Det beror på att förutsättningarna på marknaden kan variera från år till år. Historiskt sett har exempelvis svenska Stockholmsbörsen gett en genomsnittlig avkastning på omkring 7-10 % per år, beroende på vilken period man mäter. Det är därför en rimlig förväntning att ha på långsiktiga investeringar, men det är viktigt att komma ihåg att tidigare avkastning inte är en garanti för framtida resultat.
Vad gäller Avanza Auto kan avkastningen variera kraftigt utifrån risknivån i portföljen. En högre risk, som i Auto 5 eller Auto 6, kan ge högre avkastning på lång sikt. Å andra sidan är samtidigt risken större för kortsiktiga förluster.
Även när det kommer till Opti baseras avkastningen på hur mycket risk du är villig att ta. Här sprids dock risken över ett bredare spektrum av globala fonder, vilket kan göra att avkastningen blir jämnare över tid.
Avkastning Avanza Auto 1-6
Tabellen nedan visar hur de olika fonderna har presterat sedan start. Alla sex fonder (Auto 1 till Auto 6) lanserades samtidigt, den 25 september 2017. Du kan fördjupa dig mer på deras hemsida.
- Avanza Auto 1: 20 %
- Avanza Auto 2: 36 %
- Avanza Auto 3: 54 %
- Avanza Auto 4: 74 %
- Avanza Auto 5: 94 %
- Avanza Auto 6: 114 %
Källa: Avanza Auto. Senast uppdaterad 2024-11-05.
Avkastning Opti
För Opti finns portföljvalen 1-9 som innehåller olika mängd aktier, räntor och äve råvaror. Nedan finner du bilder från Optis hemsida för Opti 5 (medelhög risk) såväl som 100 % aktier, såväl simuleringar från 2010 och faktiskt avkastning sedan portföljerna lanserades under 2017. Besök deras hemsida för att läsa och och se hur dina personliga val kan påverka avkastningen.
Historisk simulerad avkastning Opti från 2010, samt sedan start 2017, 50/40/10 allokering aktier/räntor/råvaror.
Historisk simulerad avkastning Opti från 2010, samt sedan start 2017, 100 % allokering aktier.
Källa: Opti. Senast uppdaterad 2024-11-05.
Riskhantering och diversifiering
Riskhantering är en viktig del av en automatiserad spartjänst. Både Opti och Avanza Auto har lösningar som minskar risken med hjälp av diversifiering. Opti anpassar sig efter din risknivå och ger dig möjlighet att investera i allt från 100 % aktier till en mer balanserad portfölj bestående av räntefonder och råvaror. Opti skapar en bred diversifiering genom att investera i både svenska och internationella fonder. Det gör att risken sprids över flera olika marknader och tillgångsklasser. Tjänsten ger även en flexibel ombalansering av portföljen som säkerställer att risknivån hålls inom den angivna gränsen.
Avanza Autos sex färdiga portföljer har olika risknivåer. Varje portfölj innehåller en blandning av aktier och räntor, beroende på vilken risknivå du har valt.
Avanza Auto vs Opti sett till användarupplevelse och gränssnitt
När det kommer till användarupplevelse och gränssnitt har både Opti och Avanza Auto utformats för att vara enkla och tillgängliga. Men de ger dig olika upplevelser beroende på hur mycket kontroll du vill ha:
- Opti är en appbaserad tjänst som fokuserar på användarvänlighet. Appen guidar dig genom varje steg i processen, från att ange dina sparmål till att övervaka dina investeringar. Den här tjänsten är särskilt användbar om du vill att allt ska hanteras i en enkel och intuitiv mobilapp, utan att du behöver logga in på en dator. Appen har fått mycket goda recensioner på App Store och Google Play.
- Avanza Auto är en del av Avanzas bredare plattform. Det innebär att du har tillgång till hela Avanzas ekosystem, där du kan kombinera ditt automatiserande sparande med aktie- och fondhandel. Plattformen är tillgänglig via både app och webb, så du får större flexibilitet kring hur du vill använda den.
Sammantaget är Opti perfekt för dig som vill ha en enkel, mobilbaserad upplevelse. Avanza Auto kan istället vara valet för den som som föredrar att ha allt samlat på en och samma plattform så att man även kan sätta upp investeringsportföljer för aktier, ansöka om bolån etc.
Fördelar och nackdelar
Båda tjänsterna har sina respektive för- och nackdelar. De är värda att känna till när du väljer mellan Opti eller Avanza.
Opti
Fördelar:
- Hög anpassningsbarhet och flexibilitet.
- Med ett brett urval av fonder kan du skapa en portfölj som är skräddarsydd för dina sparmål och din risknivå.
- Du får en bredare exponering tack vare att Opti inte bara investerar i aktiefonder och räntefonder utan även råvarufonder.
- Med automatisk ombalansering kan du vara säker på att risknivån hålls på rätt nivå över tid.
- Tjänsten kan också stoltsera med mycket höga användarbetyg på App Store, Google Play och Trustpilot.
Nackdelar:
- Opti har något högre avgifter än Avanza Auto, vilket kan påverka din avkastning på lång sikt.
Avanza Auto
Fördelar:
- Avanza Auto har lägre avgifter och är därför mer kostnadseffektivt över tid.
- Tjänsten är enkel att använda och väl integrerad i Avanzas bredare plattform.
Nackdelar:
- Avanza Auto ger inte samma nivå av anpassning som Opti. De förutbestämda portföljerna är bra för nybörjare, men investerare som vill ha mer kontroll och ett större inflytande över hur deras pengar investeras kan uppleva att den här lösningen är begränsande.
Klicka här om du vill ta dig vidare och läsa mer om Avanza Auto och starta sparande.
Vem passar Opti bäst för?
Opti är ett utmärkt val om du vill ha ett mer personligt och skräddarsytt sparande. Föredrar du att få en större kontroll över hur din portfölj är uppbyggd och att den är mer anpassad efter din risknivå? Då är Opti ett bättre alternativ. Du får mer flexibilitet och ett mer diversifierat sparande, tack vare möjligheten att investera i en bred mix av aktier, räntefonder och råvaror.
Opti är också ett bra val om du vill ha en tjänst som automatiskt balanserar om portföljen så att den hålls inom din valda risknivå. Dessutom är den appbaserade plattformen användarvänlig, så du kan enkelt hålla koll på ditt sparande och göra justeringar direkt via mobilen.
Vem passar Avanza Auto bäst för?
Avanza Auto är perfekt för investerare som vill ha ett enkelt och kostnadseffektivt sätt att komma igång med sparandet utan att behöva ta egna investeringsbeslut. Den fasta uppdelningen mellan aktier och räntor i de sex olika portföljerna gör det lätt att välja en lösning som passar din risknivå.
Vanliga frågor och svar om Avanza Auto och Opti
Vad är skillnaden mellan Opti och Avanza Auto?
Opti har en mer anpassningsbar fondrobot som bygger en skräddarsydd portfölj utifrån din riskprofil. Avanza Auto har sex förutbestämda blandfonder med olika risknivåer, vilket ger dig en enklare men mindre flexibel lösning. Det här är den viktigaste skillnaden mellan dem.
Vilka avgifter har Opti och Avanza Auto?
Opti har en total avgift på cirka 0,70 % per år. Avanza Auto har lägre avgifter, från 0,33 % och uppåt er år, beroende på vilken portfölj du väljer.
Hur fungerar riskhanteringen hos Opti och Avanza Auto?
Opti ger en större flexibilitet där du kan justera risknivån mellan 1 och 9, med 100 % aktier som högsta risk. Avanza Auto har sex fasta portföljer med förutbestämda risknivåer, så det är en enklare men mindre flexibel tjänst.
Passar Opti eller Avanza Auto bäst för nybörjare?
Båda tjänsterna är enkla och lämpliga för nybörjare.
Kan jag förlora pengar med Opti eller Avanza Auto?
Ja, det innebär en risk att investera med både Opti och Avanza Auto. Dina investeringar kan både öka och minska i värde, och det finns ingen garanti för att du får tillbaka hela ditt investerade kapital.
Vilken avkastning kan jag förvänta mig med Opti eller Avanza Auto?
Generellt sett kan du förvänta dig att få mer avkastning ju högre risk du är beredd att ta. Men den historiska avkastningen ska inte ses som en garanti för framtida resultat. Se avsnittet ovan som avhandlar avkastningen för de båda tjänsterna.
Källmaterial
