Börja investera i räntefonder 2025 – Kom igång med tryggt sparande i räntefonder

Räntefonder är ett populärt alternativ för dig som vill ha en tryggare investering än aktiefonder, men ändå bättre avkastning än sparkontot. I den här guiden går vi igenom vad räntefonder är, hur de fungerar, skillnaden mellan korta och långa räntefonder samt vilka som är de bästa alternativen just nu. Vi tittar även på risker, räntelägets påverkan och vem räntefonder egentligen passar bäst för.

⭐ 3 snabba om att börja investera i räntefonder

1. Vad är en räntefond?

En räntefond är en fond som placerar i räntebärande värdepapper, exempelvis obligationer eller statsskuldväxlar. De ses som tryggare än aktiefonder och passar bra för kortsiktigt eller mer stabilt sparande.

2. Vilka räntefonder finns och vad skiljer dem åt?

Det finns korta räntefonder (lägre risk, kortare löptider, ofta bättre vid stigande räntor) och långa räntefonder (högre risk, längre löptider, kan gynnas av sjunkande räntor). Valet beror på sparhorisont och risktolerans.

3. Hur börjar jag investera i räntefonder?

Du kan enkelt köpa räntefonder via nätmäklare som Avanza eller Nordnet. Välj fonder med låga avgifter, sprid risken och anpassa valet efter om du sparar kortsiktigt (korta räntefonder) eller långsiktigt (långa räntefonder).

På Börskollen ser vi räntefonder som ett bra komplement för dig som vill ha en tryggare bas i ditt sparande. Det centrala är att förstå skillnaden mellan korta och långa räntefonder samt hur ränteläget påverkar utvecklingen. Med rätt val kan räntefonder bidra till stabilitet och balans i portföljen – särskilt om du kombinerar dem med aktiefonder eller andra tillgångar. – Kristoffer Mattsson, Börskollen

💸 Motivation: Så kan du spara dig till miljonen med fonder

Att nå en miljon kronor genom fondsparande behöver inte vara en ouppnåelig dröm. Genom att regelbundet sätta av en fast summa varje månad, ha tålamod och låta ränta-på-ränta-effekten arbeta för dig kan kapitalet successivt växa över tid.

I tabellen nedan får du en översikt över hur lång tid det kan ta att nå miljonen, beroende på ditt månadssparande, med ett startkapital på 10 000 kr och en antagen snittavkastning på 7 % per år.

Tänk på att avkastningen naturligtvis varierar från år till år. Men med ett långsiktigt och konsekvent sparande ökar möjligheterna markant att uppnå ditt ekonomiska mål.

🏆 Topplistor: Mest intressanta räntefonderna för nybörjare

Är du sugen på att börja spara i räntefonder under 2025 men känner dig osäker på vilka alternativ som kan vara värda att överväga? Här får du tydliga listor över omtyckta räntefonder – utvalda baserat på faktorer som historisk avkastning, fondavgifter och popularitet bland privatsparare.

Innehåller reklamlänkar till Avanza.

Mest populära bland spararna – räntefonderna i topp

Att se vilka räntefonder andra sparare väljer kan vara ett bra stöd när du själv funderar på att komma igång. Många uppskattar räntefonder för deras stabilitet och som ett tryggt komplement till aktiefonder.

Särskilt fonder med bred inriktning och låga avgifter är ofta de som lockar flest småsparare och placerar sig högt på listorna över de mest ägda.

1. AMF Räntefond Lång 103 000 ägare
2. Spiltan Räntefond Sverige 63 000 ägare
3. Swedbank Robur Räntefond Kort A 29 000 ägare
4. AMF Räntefond Kort 28 000 ägare
5. Storebrand Obligation A SEK 25 000 ägare

Baserat på data från nätmäklaren Avanza per 2025-08-20.

Lägst avgifter? Räntefonderna med lägst kostnader

Även om avgiften inte är det enda som spelar roll vid fondval, är det en faktor du själv kan påverka. På lång sikt kan även små skillnader i kostnader få en märkbar effekt på ditt sparande.

Här lyfter vi fram några av de mest kostnadseffektiva räntefonderna – ofta med bred fördelning och fokus på stabilitet – som kombinerar låg avgift med trygghet.

1. Avanza Ränta Kort 0,09%
2. Spiltan Räntefond Sverige 0,10%
3. AMF Räntefond Mix 0,12%
4. AMF Räntefond Kort 0,13%
5. AMF Räntefond Lång 0,13%

Baserat på data från nätmäklaren Avanza per 2025-08-20.

Bästa? Bäst presterande räntefonderna de senaste åren

När man tittar på räntefonder över tid märks det att utvecklingen varierar beroende på både ränteläge och tidshorisont.

På kortare sikt kan vissa fonder dra nytta av plötsliga ränteförändringar eller marknadsläget, medan bredare räntefonder tenderar att ge en jämnare avkastning när man jämför över längre perioder.

För dig som sparare är det därför klokt att väga in både den senaste utvecklingen och den långsiktiga stabiliteten innan du bestämmer dig för vilken räntefond som passar bäst.

Avkastning 1 år:

1. Coeli I Frontier Mkt Fixed Income R SEK 11%
2. Templeton Emerging Mkts Bd A(acc)SEK-H1 10%
3. Atlant Högräntefond 9%

Avkastning 3 år:

1. Coeli I Frontier Mkt Fixed Income R SEK 51%
2. Artea Emerging Markets Ex-Dictatorship 36%
3. Atlant Högräntefond 32%

Avkastning 5 år:

1. Alfred Berg Nordic HY R (SEK) 61%
2. MS INVF Emerging Mkts Dbt Opps A 45%
3. Case Högräntefond A 39%

Baserat på data från nätmäklaren Avanza per 2025-09-03.

Innehåller reklamlänkar till Opti och Lysa.

Lat? Låt en fondrobot göra jobbet åt dig

Vill du spara helt automatiskt utan att själv behöva fundera över fondval? Då kan en fondrobot vara ett enkelt och smart alternativ. Vi har tagit fram en omfattande jämförelse av de ledande fondrobotarna i Sverige – perfekt för dig som vill ha ett sparande som sköter sig själv, anpassat efter din risknivå och dina mål.

Här nedanför hittar du en översikt över några av de mest populära aktörerna på marknaden – där bland annat Lysa och Opti är två av de mest använda tjänsterna.

💡 Att tänka på: Fondrobotar kombinerar aktie- och räntefonder för att styra risknivå i ditt sparande och ger dig både låga avgifter och bred spridning – perfekt för långsiktiga sparare.

✅ Praktisk guide: 5 enkla steg – kom igång redan idag

1. Bestäm ditt mål med sparandet

Fundera på varför du vill spara i räntefonder. Är syftet kortsiktigt sparande med låg risk, som buffert eller till en större utgift inom några år? Eller handlar det mer om att balansera din portfölj långsiktigt? Ditt mål avgör vilken typ av räntefond som passar bäst.

2. Välj mellan korta eller långa räntefonder

Korta räntefonder har lägre risk och passar bäst för sparande på 1–3 års sikt. Långa räntefonder kan svänga mer i värde men har potential att ge bättre avkastning om räntorna sjunker. En kombination kan ibland vara en bra lösning om du vill sprida risken.

3. Jämför avgifter och risknivåer

Avgiften är en faktor du själv kan styra över – och på sikt gör den stor skillnad. Välj gärna en räntefond med låg förvaltningsavgift och se till att den matchar din risknivå. Billigare fonder, särskilt indexnära, är ofta bra alternativ för nybörjare.

4. Öppna konto och börja spara

För att köpa räntefonder behöver du ett konto hos en bank eller nätmäklare som Avanza eller Nordnet. Ett ISK (Investeringssparkonto) är ofta det smidigaste alternativet, då skatten är enkel och du slipper deklarera vinster.

5. Kom igång med regelbundet sparande

Börja investera med en summa du känner dig bekväm med och sätt gärna upp ett månadssparande. Då sprider du riskerna över tid och låter ränta-på-ränta-effekten jobba för dig – även med ett tryggt sparande som räntefonder.

📘 Introduktion: Vad är räntefonder och varför ska man investera i dem?

Räntefonder placerar spararnas pengar i räntebärande värdepapper som obligationer och statsskuldsväxlar, vilket ger en stabilare utveckling jämfört med aktiefonder.

De är ett enkelt sätt för nybörjare att komma igång med tryggt sparande och passar bra för dig som vill ha lägre risk eller komplettera aktiefonder i din portfölj.

Korta räntefonder är ofta bäst för sparande på kort sikt, medan långa räntefonder kan ge högre avkastning när räntorna sjunker.

Med regelbundet månadssparande får du dessutom nytta av ränta-på-ränta-effekten – även i ett mer försiktigt sparande.

💡 Varför välja räntefonder som en del av ditt sparande?

Räntefonder är ett bra alternativ för dig som vill ha en tryggare grund i ditt sparande och inte vill ta lika hög risk som med aktiefonder. De placerar i räntebärande värdepapper som obligationer och statsskuldsväxlar, vilket gör att utvecklingen ofta blir jämnare och mindre svängig.

För nybörjare kan räntefonder vara ett enkelt första steg in på marknaden eftersom de kräver minimalt med arbete och ofta har låga avgifter. De fungerar dessutom utmärkt som en balans mot mer riskfyllda tillgångar i portföljen.

Samtidigt är det viktigt att komma ihåg att räntefonder inte alltid ger särskilt hög avkastning, särskilt i perioder med låga räntor. Därför bör de främst ses som ett komplement till andra investeringar snarare än ett ensamt alternativ för långsiktigt sparande.

Fördelar med räntefonder

• Lägre risk och mer stabil utveckling än aktiefonder.
• Passar bra för kortsiktigt sparande eller som trygg bas i portföljen.
• Enkelt att komma igång med – ofta låga avgifter och lite administration.

Nackdelar med räntefonder

• Lägre förväntad avkastning än aktiefonder på lång sikt.
• Känsliga för ränteläget – särskilt långa räntefonder kan falla i värde när räntorna stiger.
• Risk att sparandet inte växer tillräckligt snabbt för långsiktiga mål som pension.

💡 Värt att veta: Ett vanligt upplägg bland sparare är att kombinera aktiefonder och räntefonder. Aktiefonder fungerar ofta som portföljens motor för tillväxt, medan räntefonder bidrar med stabilitet och minskad risk. Tillsammans kan de ge en balanserad mix av trygghet och avkastningsmöjligheter.

❓Våra läsare undrar också: Vanliga frågor och svar