Kreditkort utan årsavgift: Jämför gratis kreditkort

Bästa kreditkorten utan avgift 2025 - Topplista enligt Börskollen

1. Bank Norwegian kreditkort: Bästa gratis kreditkortet 2025
2. Re:member Flex: Bästa kreditkortet utan årsavgift med upp till 25 % rabatt
3. Coop Mastercard: Bästa gratis kreditkortet med upp till 5,5 % bonus på mat
4. Moregolf Mastercard: Bra kreditkort utan årsavgift första året

Hur jämförde vi de bästa gratis kreditkorten?

Vi har jämfört gratis kreditkort utifrån flera olika faktorer för att ta reda på vilka kort som ger mest värde för användaren. Dessa faktorer har vägt mest in i vårt betyg:

• Årsavgift: Endast kort med 0 kr, alternativt 0 kr första året om värdet i övrigt är högt.
• Bonus och cashback: Generell nivå 0,5 % på alla köp och högre nivå på utvalda köp. Även bonustak vägs in.
• Avgifter utom årsavgift: Valutapåslag 0 - 2,5 %, uttagsavgift 0 - 3 % med minsta avgift på 35 - 45 kr och aviavgift.
• Extrakort: Om det tillkommer någon kostnad och om det är en engångskostnad eller per år.
• Kreditvillkor: Kreditgräns 50 000 - 150 000 kr, många räntefria dagar och låg effektiv ränta.
• Försäkringar: Omfattning på reseförsäkring, allrisk och självriskeliminering.
• Praktisk användning: Appfunktioner, notifieringar, köpgränser, spärr av extrakort, support och användarvänlighet.
• Lönsamhetstest: Enkla scenarier per målgrupp, till exempel 10 000 - 20 000 kr/månad i kortköp, för att se när 0 kr i årsavgift ger mest värde.

Vad är ett kreditkort utan årsavgift?

Ett kreditkort utan årsavgift är ett kreditkort där kortutgivaren inte tar ut en årlig avgift för kortet. Du betalar alltså ingenting för att använda kortet, så länge du betalar din skuld i tid. Andra avgifter kan dock tillkomma, som till exempel valutapåslag när du använder kortet utomlands eller uttagsavgift när du tar ut kontanter.

Är ett gratis kreditkort helt kostnadsfritt?

Nej, ett gratis kreditkort är inte helt kostnadsfritt. Du får använda kortet kostnadsfritt, förutsatt att du betalar tillbaka eventuell kredit inom den räntefria perioden. Även andra avgifter kan tillkomma. De flesta kreditkort tar ut en uttagsavgift för kontantuttag och valutapåslag vid köp utomlands. För att undvika dolda avgifter kan du vara noga med att betala fakturan i tid, undvika att ta ut kontanter och vara medveten om valutapåslag vid användning utomlands.

Vem passar kreditkort utan avgift till?

Kreditkort utan avgift passar till dig som vill ha ett extra kreditkort, endast tänkt använda kreditkortet som en buffert, vill undvika årsavgiften, är i behov av enklare förmåner eller för dig som skaffar ditt första kreditkort. I listan nedan har vi samlat olika typer av personer som gratis kort passar extra bra för:

• Den som vill ha ett extra kreditkort som backup. Eftersom ett kreditkort utan årsavgift inte kostar något att äga är det ett bra val som reservkort vid resor eller onlineköp.
• Den som sällan använder kreditkort men vill ha ett för oförutsedda utgifter. Du kanske redan använder ett betalkort till vardags men vill ha ett kreditkort som kan täcka en oväntad räkning eller en akut utgift.
• Den som vill bygga kreditvärdighet utan löpande kostnad. Genom att använda ett gratis kreditkort till småköp och alltid betala fakturan i tid kan du stärka din kreditprofil inför framtida lån.
• Den som vill ha grundläggande förmåner utan att betala för det. Många gratis kreditkort ger rabatter eller reseförsäkring när du betalat resan med kortet. Det gör att du kan få värde utan att betala någon årsavgift.
• Studenter eller unga vuxna som vill ha sitt första kreditkort. För unga som vill testa ett kreditkort är ett gratis alternativ ett tryggt val, du får tillgång till en buffert och enklare förmåner utan återkommande kostnader.

Emma är student och använder främst sitt vanliga bankkort till vardags. Hon skaffar ett Bank Norwegian kreditkort som är gratis och använder det som buffert för oväntade utgifter. När hon bokar en resa för 4 500 kr får hon dessutom reseförsäkring utan att betala någon årsavgift.

Vem passar kreditkort utan avgift inte till?

För vissa grupper av personer är det inte bäst att välja ett kort utan avgift. Dessa grupper går vi igenom nedan.

• Den som vill ha premiumförmåner. Gratis kort har ofta enklare bonusprogram och färre försäkringar. Vill du ha lounge-access, högre bonusnivåer eller omfattande reseförsäkring är ett kort med årsavgift ofta mer lönsamt.
• Den som reser mycket utomlands. Många gratis kort har valutapåslag på 1,5 - 2 %, vilket snabbt kan bli dyrt vid frekventa resor. Ett reseinriktat kort utan valutapåslag är då bättre.
• Den som ofta tar ut kontanter. Gratis kreditkort har i regel uttagsavgifter på 2 - 3 % per uttag. För dig som ofta behöver kontanter kan detta bli dyrare än årsavgiften på ett premiumkort.
• Den som har svårt att betala i tid. Räntan på gratis kreditkort ligger ofta runt 20 %.

Johan reser ofta i jobbet och spenderar 15 000 kr i månaden utomlands. Med ett kort utan årsavgift som har 2 % valutapåslag betalar han 300 kr extra varje månad. För honom hade ett kort utan valutapåslag och med bättre försäkringar blivit mer lönsamt, även om det har en årsavgift.

Finns det gratis kreditkort med bonus?

Ja, det finns flera gratis kreditkort med bonus. Till exempel har Bank Norwegian kreditkort ingen årsavgift och 0,5 % bonus på alla köp och Re:member Flex är även utan årsavgift och ger upp till 25 % bonus i över 300 webbutiker.

Generellt har gratis kort något lägre bonusnivåer än premiumkort, men eftersom du slipper årsavgiften blir den bonus du samlar in en ren vinst. Många väljer därför ett kreditkort med bonus utan avgift som ett sätt att tjäna på sina vardagsköp utan att riskera att kostnaderna äter upp vinsten.

I tabellen nedan har vi samlat populära kreditkort utan årsavgift med bonus:

Olika typer av gratis kreditkort

Utöver gratis kort med bonus finns det även de med cashback, utan valutapåslag och med extrakort. Vilket som passar bäst beror på dina behov.

Med cashback

Ett populärt val är gratis kreditkort med cashback, där du får tillbaka en viss procent av dina köp direkt som återbäring. Ett exempel är Bank Norwegian kreditkort som ger 0,5 % cashback på alla köp. Även Re:member Flex är avgiftsfritt och kan ge upp till 25 % i återbäring via 300 webbutiker i Re:member Rewards.

Utan valutapåslag

Du som reser mer sällan men ändå vill undvika onödiga avgifter kan ha stor nytta av ett kreditkort utan valutapåslag. Vanliga kort tar 1 - 3 % extra på alla köp i utländsk valuta, vilket snabbt blir dyrt även vid enstaka resor. Spenderar du 10 000 kr på en semesterresa kan avgiften bli upp till 300 kr i onödan. Med ett kreditkort utan årsavgift och valutapåslag slipper du dessa avgifter redan från första köpet, utan att behöva räkna hem någon årsavgift.

Med extrakort

För dig som vill dela hushållsekonomin med en partner eller familjemedlem är ett kreditkort med gratis extrakort en smidig lösning. Båda får varsitt kort men delar samma kreditutrymme, vilket gör det enkelt att samla alla köp på en gemensam faktura. Ett gratis kreditkort med extrakort gör att ni kan maximera bonus och cashback utan extra kostnad. Till exempel kan ett hushåll som spenderar 20 000 kr i månaden samla bonus på hela beloppet istället för på två separata kort.

Hur väljer man det bästa gratis kreditkortet?

Du väljer det bästa gratis kreditkortet genom att granska eventuellt bonus- eller cashbackprogram, avgifter utöver årsavgiften, vilka försäkringar som ingår, hur bra kreditvillkoren är och vilka övriga förmåner som ingår.

1. Granska bonus- och cashbackprogram

Börja med att granska kreditkortets bonus- och cashback program. Det finns många gratis kreditkort som på olika sätt erbjuder bonus eller cashback på alla köp med kortet. Potentialen för återbäring bör vara en avgörande faktor för vilket kreditkort du väljer. Fundera på vilka butiker och kedjor som du ofta handlar hos, och ta reda på vilket gratis kreditkort som erbjuder bonus eller cashback där.

I tabellen nedan visar vi exempel på hur mycket du kan spara genom att välja rätt kreditkort.

*Rabatten varierar från butik till butik
**Baserat på att 30% av utgifterna (15 000 kr resp. 30 000 kr) är matköp på Coop med genomsnittlig bonus på 5,5%

2. Se över avgifter utöver årsavgiften

Även om kreditkortet inte har en årsavgift betyder det inte att det är helt kostnadsfritt att använda. Om du har tänkt använda kortet utomlands är det viktigt att du kollar upp hur mycket kortet tar i valutapåslag, det vill säga avgiften för att handla i andra valutor. Om du ofta tar ut kontanter är det viktigt att du kontrollerar kortets uttagsavgift. Slutligen behöver du ha bra koll på dina fakturor och veta hur mycket kortet tar i ränta. Det är rekommenderat att alltid betala fakturan under den räntefria perioden för att slippa ränta helt och hållet. Räntor för vissa kreditkort kan uppgå till över 20 % och det är därför dyrt att delbetala skulden.

3. Vilka försäkringar ingår?

Många kreditkort inkluderar en kompletterande reseförsäkring och andra försäkringar som allriskförsäkring för till exempel vitvaror och hemelektronik. Jämför kreditkortets försäkringspaket och vad de ger ersättning för.

4. Kreditvillkor och krav

Kreditgränsen ska täcka dina behov av kreditutrymme och lämna lite över som buffert. Den räntefria perioden ska vara tillräckligt lång för att du ska hinna betala tillbaka skulden i tid, utan att ränta tillkommer.

Kontrollera även att du uppfyller kraven som kortet ställer på dig. Oftast kräver kreditkort att du inte har betalningsanmärkningar eller obetalda skulder hos Kronofogden, att du har över en viss summa i deklarerad årsinkomst samt att du är över en viss ålder (oftast 18 eller 20 år).

5. Övriga förmåner och erbjudanden

Titta även på kreditkortets övriga förmåner och erbjudanden. Finns det några förmåner som kan ge dig extra värde, och som du kan spara in pengar på att utnyttja? Förmåner som ingår i de förmånligaste kreditkorten är en omfattande reseförsäkring, rabatter hos samarbetspartners och andra försäkringar som allriskförsäkring och självriskeliminering för hyrbil utomlands.

Vilka missuppfattningar finns kring kreditkort utan årsavgift?

Vanliga missuppfattningar för kreditkort utan årsavgift är att gratis alltid är bäst och att gratis kreditkort är helt kostnadsfria alltid.

Gratis är alltid bäst

Även om årsavgiften är 0 kr, kan ett kort med årsavgift vara mer lönsamt om du utnyttjar dess förmåner. Kreditkort med årsavgift kan ha helt andra nivåer av förmåner som inkluderar högre bonus och bonustak, bättre och mer omfattande försäkringar, lounge access och  exklusiva rabatter.

Gratis kreditkort är helt kostnadsfria

Att gratis betyder helt kostnadsfritt stämmer inte. Ett kreditkort som inte har en årsavgift har fortfarande ränta. Om du inte betalar din skuld under den räntefria perioden kommer ränta att tillkomma. Se därför till att alltid betala dina fakturor inom den räntefria perioden och undvik att dyra räntekostnader tillkommer. Även avgifter för valutapåslag och uttagsavgift är exempel på extra avgifter som kortutgivaren kan ta ut för dessa tjänster.

Många uppfattar ett 'gratis kort' som helt utan kostnad. Men den mest betydande utgiften kan i själva verket vara räntan på en obetald skuld, trots att årsavgiften är noll. Betala därför alltid fakturan inom den räntefria perioden. – Kristoffer Matsson, Börskollen

Vanliga frågor och svar