Avanza Auto omdöme och recension 2025 – Börja fondspara med Avanza Auto 1-6 specialfonder
Det kan kännas överväldigande och tidskrävande att investera i fonder, särskilt för nybörjare på börsen. Både kunskap och tid krävs för att välja rätt fond och hålla koll på hur marknaden utvecklar sig. Här fyller Avanza Auto en funktion med sitt automatiserade sätt att spara i fonder. Tjänsten sköter allt från fondval till ombalansering åt dig.
- Avanza Auto är en enkel och passiv spartjänst som automatiskt placerar dina pengar i en av sex specialfonder (Auto 1-6) utifrån din riskprofil och dina sparmål.
- Fonderna har en mix av aktier och räntebärande tillgångar, vilket minskar portföljrisken.
- Auto-fonderna kan vara ett alternativ för dig som söker ett enkelt och kostnadseffektivt sätt att spara i fonder, men är mindre avancerad än populära fondrobotar som Opti eller Lysa.
Men hur bra är tjänsten egentligen, och hur kan den hjälpa dig att optimera ditt sparande på ett smidigt och prisvärt sätt? I den här guiden tittar vi närmare på Avanza Auto-familjen som består av sex specialfonder. Vi förklarar vad den här tjänsten är, hur den fungerar, vem den lämpar sig för samt vilka för- och nackdelar den har.
Vad är Avanza Auto?
Avanza Auto är en populär spartjänst som hjälper investerare att placera sina pengar på ett effektivt och diversifierat sätt. En fördel med att använda den här tjänsten är att du inte behöver fatta aktiva beslut om dina investeringar. Istället erbjuds du ett enkelt och automatiserat sätt att komma igång med ditt fondsparande.
Placeringsstrategin baseras på modern portföljteori, vilket är en strategi som utvecklades av Harry Markowitz och som senare belönades med Nobelpriset i ekonomi. Den här portföljteorin fokuserar på att minska risken genom diversifiering och att optimera avkastningen utifrån investerarens riskaptit. Det här görs med hjälp av de sex specialfonder med olika risk som ingår i Avanza Auto.
I samband med Avanzas senaste uppdatering av Auto-fonderna (början av februari 2025) valde man att göra nedan justeringar
"Nu gör vi en förändring så Auto 1-4 förblir blandfonder men Auto 1 får en något lägre risknivå med lägre andel aktier, medan 2 förblir oförändrad och 3-6 får alla en högre risknivå genom en större exponering mot aktier. Auto 5 blir alltså nu en ren aktiefond och Auto 6 tar ett kliv till och får en hävstång på i genomsnitt 14%."
Nedan ger vi en bild av fondernas sammansättning och risknivå;
- Avanza Auto 1 (blandfond, med ca 20/80 % aktier vs räntor)
- Avanza Auto 2 (blandfond, med ca 40/60 % aktier vs räntor)
- Avanza Auto 3 (blandfond, med ca 60/40 % aktier vs räntor)
- Avanza Auto 4 (blandfond, med ca 80/20 % aktier vs räntor)
- Avanza Auto 5 (aktiefond, med 100 % aktier)
- Avanza Auto 6 (aktiefond med tillhörande hävstång, med 114 % aktier)
Varje fond är utformad för att passa investerare med olika riskpreferenser. Auto 1 är det säkraste alternativet och har en lägre förväntad avkastning, medan Auto 6 har högre risk och potentiellt högre avkastning. Fonderna investerar huvudsakligen i en kombination av aktie- och räntefonder (med undantag för 5-6 som endast investerar i aktiefonder) och Avanza använder sig av en bred diversifiering för att minimera risken i varje portfölj.
Kort och gott får du som investerare därmed en bred marknadsexponering till en relativt låg kostnad, vilket kan göra tjänsten attraktiv för både nya och erfarna investerare.
Jämförelse: Avanza Auto mot övriga fondrobotar på marknaden
Det kan dock vara aktuellt att jämföra Avanza Auto mot andra liknande tjänster på marknaden och nedan ger vi en övergripande bild av fem olika populära spartjänster på den svenska marknaden. Om du vill läsa mer rekommenderar vi vår stora jämförelseguide.
I guiden tar vi främst utgångspunkt på "fondrobotar", vilket är tveksamt om Avanza Auto kan räknas som. Det innebär givetvis inte att tjänsten är dålig, utan snarare att den är mindre avancerad än motsvarande tjänster från exempelvis Opti eller Lysa.
Tips: Om du fortsatt vill investera med Avanza Auto är en stor bonus att du som nybörjare hos Avanza investerar utan avgifter upp till 50 000 kr i samlat sparkapital, vilket så klart är en tacksam bonus. Läs mer om deras kom igång-erbjudande.
Hur fungerar Avanza Auto?
Avanza Auto placerar automatiskt dina pengar i en av de sex specialfonderna, utifrån den riskprofil som du väljer. Varje fond har en specifik sammansättning av tillgångar med olika risknivåer. Placeringsstrategin bygger som sagt på modern portföljteori och de underliggande fonderna följer den här strategin. Det innebär att fonderna försöker optimera balansen mellan önskad risk och förväntad avkastning.
Så här skiljer sig de sex fonderna åt:
- Auto 1 har lägst risk och förväntad avkastning. Den investerar främst i räntebärande tillgångar.
- Auto 2 och 3 har måttlig risk med en mix av aktie- och räntefonder. Den lämpar sig bäst för investerare som vill ha en balans mellan avkastning och trygghet.
- Auto 4 har något högre riskprofil och är främst exponerad mot aktier, men fortsatt en blandfond med inslag av räntebärande exponering.
- Auto 5 och 6 har högst risk och placerar endast i aktiefonder. Auto 6 har dessutom inbyggd hävstång som i genomsitt ska ligga på ca 114 % exponering (men i ett spann på 110-118 %). Den här fonden passar bäst för investerare med lång sparhorisont och högre riskaptit.
Det är lätt att komma igång med tjänsten – för att börja spara med Avanza Auto behöver du bara välja vilken fond som bäst överensstämmer med din risknivå och dina sparmål. Sedan sköter Avanza Auto resten. Tjänsten tar hand om allt från allokering av tillgångar till löpande justeringar av portföljen så att den optimala mixen av tillgångar upprätthålls.
Så kommer du igång
Avanza Auto är ett flexibelt sätt att spara i fonder. Du kan välja mellan att sätta upp ett månadssparande och spara i en eller flera av de här fonderna, eller så kan du välja att spara engångsbelopp när det passar dig. Du väljer själv hur ofta och hur mycket du vill spara. Den automatiserade spartjänsten justerar portföljen åt dig oavsett om du är en månadssparare eller gör engångsinsättningar. Den är dessutom utformad för att göra det enkelt att spara långsiktigt på ett passivt sätt.
För att komma igång behöver du bara öppna ett konto hos Avanza (om du inte redan har ett). Sedan kan du söka fram de olika fonderna i appen eller på sajten. Där kan du även sätta upp ett månadssparande, om du vill göra det.
Klicka här för att läsa mer om Avanza Auto och starta ett sparande.
Vem passar tjänsten för?
Den är framtagen för investerare som vill ha ett enkelt och bekvämt sätt att investera och som vill slippa fatta aktiva beslut. Därför är Avanza Auto ett bra sätt att få exponering mot tillgångsslag för:
- Nybörjare som inte har någon erfarenhet av att hantera sina egna investeringar. Eftersom tjänsten sköter allt från val av tillgångar till ombalansering är den ett utmärkt val för dig som inte vill eller har tid att aktivt hålla koll och hantera dina investeringar. Den automatiserade processen gör det lätt att börja spara utan att du behöver sätta dig in i komplexa investeringsstrategier.
- Erfarna investerare som föredrar att ett automatiserat system hanterar deras investeringar enligt beprövade metoder. Avanza Auto är ett kostnadseffektivt och tidsbesparande alternativ till traditionell portföljförvaltning. Tack vare den låga kostnaden och breda diversifieringen är spartjänsten tilltalande för dem som vill optimera sin portfölj utan att behöva lägga ner särskilt mycket tid och energi.
Risker och avkastning – hur presterar Avanza Auto?
De sex fonderna skiljer sig åt på så vis att de har olika risk och förväntad avkastning. Så här presterar de olika delarna av Avanza Auto utifrån fondernas respektive risknivå och grad av aktieexponering:
- Auto 1 har den lägsta risken och därmed också den lägsta förväntade avkastningen. Den här fonden placerar främst i räntebaserade tillgångar, så den är stabil men har begränsad avkastningspotential.
- Auto 2 och 3 har medelhög risk och fonden innehåller både aktie- och räntefonder. Det ger en något högre avkastning men det här är fortfarande ett relativt tryggt alternativ för långsiktigt sparande.
- Auto 4 är en fond som är mer exponerade mot aktier. Det innebär en högre risk men också att den potentiella avkastningen är högre. Den här fonden passar därför investerare som är bekväma med mer volatilitet i form av större svängningar på marknaden.
- Auto 5 och inte minst 6 är de mest riskabla alternativen men också den som har presterat bäst sedan start. Auto 5 har 100 % aktieexponering och 6 har i tillägg till detta även hävstång, vilken i snitt ska ligga på 114 %. De lämpar sig bäst för investerare med en längre tidshorisont och högre riskaptit som vill maximera sina möjligheter till avkastning.
Tabellen nedan visar hur de olika fonderna har presterat sedan start. Alla sex fonder (Auto 1 till Auto 6) lanserades samtidigt, den 25 september 2017.
- Avanza Auto 1: 20 %
- Avanza Auto 2: 36 %
- Avanza Auto 3: 54 %
- Avanza Auto 4: 74 %
- Avanza Auto 5: 94 %
- Avanza Auto 6: 114 %
Källa: Avanza Auto. Senast uppdaterad 2024-11-05.
Tänk på att den förväntade avkastningen kan variera kraftigt beroende på rådande marknadsförhållanden och din tidshorisont. Över tid har dock en aktieexponering gett högre avkastning jämfört med räntefonder. Å andra sidan innebär det också att du behöver vara bekväm med att ta en högre risk.
Vilken Avanza Auto är bäst?
Vilken Avanza Auto-fond som är bäst för dig beror i hög grad på din personliga riskprofil och sparhorisont. Om du har en låg risktolerans och vill undvika alltför hög volatilitet på marknaden kan Auto 1 eller Auto 2 vara de bästa alternativen. De här fonderna har en mer försiktig placering med lägre risk och lägre förväntad avkastning.
Om du däremot har en högre risktolerans och är ute efter högre långsiktig avkastning kan Auto 5 eller Auto 6 vara bättre val. De här fonderna ger dig en högre exponering mot aktier och kan därmed potentiellt sett ge en högre avkastning, men risken är samtidigt högre. Auto 3 eller Auto 4 är den gyllene medelvägen för dem som vill ha en balans mellan trygghet och avkastning.
Oavsett vilken fond du väljer är Avanza Auto ett enkelt sätt att börja fondspara med en bred och diversifierad portfölj. Det är lätt att komma igång med sparandet och kostnaden för att använda tjänsten är låg.
Klicka här för att läsa mer om Avanza Auto och starta ett sparande.
Kostnader och avgifter – är tjänsten prisvärd?
En av de främsta fördelarna med Avanza Auto är att tjänsten och de underliggande fonderna ska ha låga kostnader och en bred exponering mot marknaden. Auto-fonderna har en total avgift på bara 0,35-0,40 % (beroende på vilken av fonderna du väljer).
Om du inte har mer än totalt 50 000 kr i sparande hos Avanza kvalificerar du dessutom för deras Kom igång-rabatt och får då dessutom tillbaka alla fondavgifter under de första 12 månaderna.
Genom att hålla nere avgifterna kan du som investerare behålla en större del av den avkastning som genereras. Det här kan göra stor skillnad framför allt på längre sikt.
Alla de olika Auto-fonderna har en förvaltningsavgift, men den här avgiften hålls nere genom att fonderna huvudsakligen investerar i breda och kostnadseffektiva indexfonder. I längden kan även små skillnader i avgifter ha en stor inverkan på den totala avkastningen. Därför är kostnader och avgifter en viktig faktor att se till när du väljer mellan olika spartjänster.
För- och nackdelarna med Avanza Auto
Som med alla finansiella produkter har Avanza Auto såväl sina fördelar som vissa nackdelar. Här sammanfattar vi dem:
Fördelar:
- Enkelheten. Tjänsten är extremt lätt att använda. Du behöver bara välja önskad risknivå så sköts resten sedan automatiskt.
- De låga kostnaderna. Fonderna är kostnadseffektiva, där avgiften är i den lägre delen av spannet än vissa andra mer avancerade fondrobotar.
- Den breda diversifieringen. Tack vare kombinationen av aktie- och räntefonder och exponeringen mot flera olika marknader får du en bred diversifiering. Det gör att risken för stora förluster minskar.
Nackdelar:
- Den begränsade flexibiliteten. Avanza Auto låter dig inte fatta dina egna investeringsbeslut eller anpassa portföljen utifrån egna preferenser.
- Mindre avancerad än Opti och Lysa. Populära fondropotar som Opti och Lysa kan erbjuda dig mer personanpassade lösningar och analysera din finansiella situation på ett djupare sätt.
Varje Avanza Auto-recension avslöjar vad kunderna tycker
Det saknas tyvärr specifika Avanza Auto-betyg, utan de omdömen som finns hos Trustpilot, Google Play eller App Store rör Avanza som helhet (vilket innefattar ett mycket bredare erbjudande). Om man dock sållar igenom de specifika kommentarerna kan man se att många uppskattar tjänstens enkelhet, särskilt de som är nya till det här med investeringar. Man lyfter också fram att användargränssnittet är intuitivt och Avanzas kundtjänst är känd för att vara tillmötesgående och hjälpsam.
Ett vanligt klagomål är dock att tjänsten saknar den flexibilitet som fondrobotar som Lysa och Opti har. Investerare som vill ha mer kontroll över sina investeringar kan därför uppleva att Avanza Auto inte riktigt tillgodoser deras behov.
Avanza Auto VS Lysa och Opti
När man jämför Avanza Auto med andra populära sparrobotar som Opti och Lysa är det tydligt att alla tre tjänsterna har olika fördelar och begränsningar. Avanza Auto fokuserar på enkelhet och har en avgift i den lägre delen av spannet, medan fondrobotarna Opti och Lysa har mer personanpassade lösningar och mer avancerade investeringsstrategier.
Opti och Lysa går nämligen ofta ett steg längre när det kommer till personanpassning av sparportföljen och att göra en djupare analys av din situation. De använder sig av mer sofistikerade modeller för att skräddarsy portföljerna utifrån specifika mål och tidshorisonter. Dessutom ger de en mer omfattande rådgivning och har en djupare diversifiering som innefattar både svenska och internationella tillgångar.
I vår stora jämförelse av de mest populära spartjänsterna i Sverige kikar vi närmare på tjänster som Avanza Auto, Lysa och Opti samt ställer de mot varandra. I guiden resonerar vi kring de olika aktörernas erbjudanden, där Avanza Auto är en enklare tjänst som inte fullt upp lever upp till "definitionen" av en fondrobot – vilket dock inte nödvändigtvis betyder att tjänsten är dålig.
Vanliga frågor och svar om Avanza Auto
Hur bra är Avanza Auto?
Avanza Auto är en utmärkt automatiserad spartjänst som ger en bred diversifiering och har låga avgifter. Den passar både nybörjare och erfarna investerare som vill ha ett enkelt och passivt sätt att spara. Tjänsten har sex fonder som täcker olika riskprofiler och sparmål.
Hur fungerar Avanza Auto?
Avanza Auto fungerar på så sätt att du placerar dina pengar i en av sex specialfonder utifrån din valda risknivå. Fonderna är diversifierade mellan aktie- och räntefonder och bygger på modern portföljteori för att maximera avkastningen inom en acceptabel risknivå.
Är Lysa eller Avanza Auto bäst?
Lysa och Avanza Auto är två automatiserade sparlösningar med olika inriktningar. Lysa har mer anpassningsbara portföljer och djupare analys, medan Avanza Auto är enklare och har en något lägre avgift. Vilken av tjänsterna som passar dig bäst beror på dina preferenser och ditt behov.
Vad kostar Avanza Auto?
Avanza Auto har avgifter i den lägre delen av spannet vid jämförelse med övriga populära automatiserade spartjänster. Avgifterna varierar mellan de olika fonderna, men den totala kostnaden är vanligtvis omkring 0,33-0,40 %. Det gör tjänsten till ett kostnadseffektivt alternativ för långsiktigt sparande.
Vilken Avanza Auto-fond är bäst?
Vilken Avanza Auto-fond som är bäst beror på din risktolerans och sparhorisont. Auto 1 är bäst för investerare som föredrar låg risk, medan Auto 6 passar dem med högre risktolerans och längre tidshorisont. Fonderna har en bred diversifiering och är enkla att spara i.
Källmaterial
