Bästa bolåneräntan i oktober 2025 – Komplett jämförelse och bästa knepen för att sänka din boränta

Att hitta den bästa bolåneräntan handlar inte bara om att jämföra dagens listräntor. Genom att förstå snitträntor, känna till knepen för att förhandla rätt med banken och vid behov även flytta ditt bolån kan du ofta sänka kostnaden rejält. Här guidar vi dig till hur du steg för steg hittar den billigaste bolåneräntan i oktober 2025 – och vilka fallgropar du bör undvika.

Vår erfarenhet är att den som aktivt jämför och förhandlar nästan alltid kan förbättra sina villkor. Faktum är att du numera oftast inte ens behöver “förhandla” utan istället med några enkla klick på skärmen kan få individuella färdigförhandlade erbjudanden från flera banker. För den som jämför flera banker och inte tvekar att omförhandla eller flytta sitt bolån finns det ofta flera tusenlappar att spara per år. – Kristoffer Matsson, Börskollen

⭐ 3 snabba om att hitta bästa bolåneräntan

1. Vilken bank har den bästa bolåneräntan just nu?

Den bästa räntan varierar hela tiden mellan banker och beror på dina specifika förutsättningar, med faktorer som bindningstid, belåningsgrad och möjlighet till extra rabatter.

Använd vår uppdaterade tabell här ovan för att jämföra snitträntor (vad kunder faktiskt har fått för ränta) – och klicka dig sedan vidare för att få ett individuellt förslag..

2. Hur gör jag för att få en lägre ränta idag?

Så här gör du konkret för att sänka din ränta – bästa tipsen:

1. Jämför räntor – se vilka aktörer som erbjuder de lägsta räntorna just nu (se uppdaterade tabellen)
2. Klicka dig vidare – ta reda på de specifika villkoren och ev. extra rabatter (belåningsgrad, rabatt för energieffektivitet eller olika medlemskap etc)
3. Fyll i dina uppgifter – fyll i dina förutsättningar och få individuellt erbjudande (tar oftast under en minut och du förbinder dig inte till något)
4. Begär ut amorteringsunderlag – signalerar till din nuvarande bank att du överväger flytt (enkelt och kostnadsfritt – ger dig bättre förhandlingsläge)
5. Konkurrensutsätt – använd dina bästa erbjudanden för att förhandla med nuvarande bank (kombination av amorteringsunderlag och skarpa erbjudanden)
6. Sänk räntan eller byt bank – om din bank inte matchar marknaden, överväga att flytta lånet till annan bank

💡 Tips: Längre ner fördjupar vi oss mer kring de olika stegen, fler konkreta tips och saker du bör tänka på när det kommer till bolån och förhandling med din bank.

3. Är det värt att byta bank?

Ja, om du inte får ner räntan hos din nuvarande bank kan ett bankbyte löna sig. Processen är oftast enkel, och de flesta banker hjälper dig att flytta lånet smidigt.

✅ Praktisk guide: 5 enkla steg – så sänker du din boränta idag

1. Jämför aktuella räntor

Börja med att se vilka banker som erbjuder de lägsta räntorna just nu. Utgå mer från snitträntan (visar vad kunder faktiskt fått i genomsnitt, släpande månadsvis) än listräntan (bankens annonserade ränta).

💡 Fler tips: Vilka banker som har den lägst ränta just nu kan variera från en månad till en annan. Snitträntan ger en mer rättvisande bild, då den visar vad nya kunder i genomsnitt har fått för ränta under den senaste månaden. Fokusera på de 3-4 aktörerna som har den lägsta räntan just nu.

2. Granska villkoren noggrant

Klicka dig vidare till bankernas erbjudanden och se vilka rabatter som kan gälla. Vanliga faktorer är belåningsgrad, energieffektivt boende (grönt bolån) eller olika typer av medlemsrabatter.

💡 Fler tips: Säkerställ att bankens villkor är aktuella för dig. Exempelvis erbjuder vissa banker inte alla typer av lån (villa, bostadsrätt eller fritidshus) och några har högre krav på lägsta belåningsgrad (t.ex max 65 %).

Generellt sett är det dock din storlek på lånet (större är bättre), din belåningsgrad (lägre är bättre) och ytterligare faktorer som bra energiklass, olika former av medlemskap eller samlingsrabatter som kommer att diktera vilken ränta du blir erbjuden.

3. Lämna dina uppgifter för individuellt erbjudande

Nästa steg är att fylla i dina uppgifter på bankernas webbplatser. Processen tar ofta mindre än en minut och du binder dig inte till något. På det sättet får du en bild av vilken ränta just du kan få, snarare än ett generellt riktvärde.

💡 Fler tips: Numera erbjuder allt fler banker så kallade “färdigförhandlade” bolåneerbjudanden. I praktiken innebär det att du bara fyller i dina faktiska värden och sedan räknar bankens system ut vilken rabatt/ränta du ska erbjudas. Det finns då inget behov av traditionell förhandling eller ens muntlig dialog med banken.

För vissa mer traditionella banker kan det fortsatt finnas inslag av individuell förhandling där du kan påverka din ränta genom X eller Y, men hos många banker (t.ex SBAB, Danske Bank, Skandiabanken, Landshypotek Bank m.fl.) kan du inte påverka ditt erbjudande annat än genom att justera dina förutsättningar.

4. Begär ut amorteringsunderlag från din nuvarande bank

Det är enkelt och kostnadsfritt att beställa ut amorteringsunderlaget. Samtidigt skickar du en tydlig signal till banken om att du överväger att flytta lånet. Det förbättrar ditt förhandlingsläge och gör att banken ofta blir mer villig att ge rabatt.

💡 Fler tips: Ett amorteringsunderlag visar hur mycket du amorterar idag och vilka amorteringsvillkor som gäller för ditt bolån. När du begär ut det förstår banken att du överväger att byta bank, och det är inte ovanligt att de kommer att ringa upp dig för att försöka få dig att stanna kvar.

Ta tillvara på tillfället genom att vara påläst med skarpa erbjudanden från fler banker.

5. Konkurrensutsätt och agera

Samla dina bästa erbjudanden och använd dem som argument i en förhandling med din nuvarande bank. Om banken inte kan matcha marknaden är det läge att flytta bolånet till en aktör som erbjuder bättre villkor. På sikt kan det spara dig många tusenlappar varje år.

💡 Fler tips: Det finns i regel inget värde i att vara “trogen” en viss bank, utan välj den som ger dig den bästa boräntan baserat på just dina förutsättningar.

Överväg att upprepa processen med jämna mellanrum, exempelvis en gång per år eller i samband med att ett bundet lån närmar sig ett förfall.

💰 Vad avgör hur mycket jag får låna?

Hur mycket du kan låna till en bostad beror på flera faktorer – framför allt bostadens värde, din inkomst, skuldsättning och förmåga att betala tillbaka. Banken gör alltid en helhetsbedömning där både räntor, amorteringar och hushållets utgifter vägs in.

Du kan som mest låna upp till 85 % av bostadens värde. Resterande 15 % måste du själv stå för som kontantinsats.

🔍 Exempel: vid ett bostadsköp på 2,5 miljoner kronor behöver du minst 375 000 kr i egen insats.

KALP – kvar att leva på-kalkyl

Banken gör alltid en KALP (”kvar att leva på”-kalkyl) för att se att du klarar dina kostnader även om räntan stiger. I kalkylen används en högre kalkylränta än den aktuella räntan – ofta omkring 6–7 % – för att skapa en säkerhetsmarginal.

Grunderna i en KALP-bedömning:

• Hushållets inkomster (lön, bidrag, pension m.m.)
• Fasta kostnader (mat, boende, försäkringar, barnomsorg, transport)
• Skulder och krediter
• Den nya bolånekostnaden (ränta + amortering)

🔍 Exempel: En familj med 65 000 kr i bruttoinkomst får sitt bolån prövat mot en kalkylränta på 7 %. Efter avdrag för boendekostnader och levnadsomkostnader måste det finnas en buffert kvar, annars avslås eller minskas lånebeloppet.

Kan jag få bolån utan fast anställning?

Ja, det är möjligt men svårare. Banken vill se en stabil och återkommande inkomst. Tillfälliga anställningar, timanställningar eller egenföretagande kan fungera om du kan visa en stadig historik av inkomster.

Ofta hjälper det att ha en medlåntagare med trygg inkomst, eller att visa upp långvariga uppdrag och deklarerad inkomst som styrker din betalningsförmåga.

Regler för amortering

Amortering innebär att du betalar av på lånet varje månad, utöver räntan. Sedan 2016 gäller amorteringskrav som skärptes 2018, kopplade till belåningsgrad och skuldkvot.

Amorteringskrav 2025:

• ≤ 50 % belåningsgrad: Ingen amortering krävs.
• 50–70 % belåningsgrad: Minst 1 % av lånebeloppet/år.
• 70–85 % belåningsgrad: Minst 2 % av lånebeloppet/år.
• Tillägg: Om bolånet överstiger 4,5 × bruttoinkomsten ska du amortera ytterligare 1 %.

🔍 Exempel 1: Lån på 75 % av bostadens värde → 2 % amortering. Exempel 2: Lån på 65 % av bostadens värde men över 4,5 × inkomsten → 2 % amortering (1 % + 1 %).

🔄 Välja rörlig eller bunden ränta? Så kan du tänka

Ett av de viktigaste besluten är om du ska välja rörlig eller bunden ränta – eller en kombination. Rörlig (3 mån) har historiskt varit billigast men varierar, medan bunden ger trygghet under en viss tid.

Ett vanligt råd är att dela upp lånet i flera delar för att sprida riskerna. Då undviker du att hela lånet förfaller samtidigt om ränteläget är ofördelaktigt.

Fördelar med rörlig:

• Historiskt sett lägre kostnad över tid
• Flexibilitet – enklare att byta bank eller lösa lånet
• Möjlighet att binda vid gynnsamt läge

Fördelar med bunden:

• Trygghet – du vet exakt månadskostnad under bindningstiden
• Skyddar mot plötsliga räntehöjningar
• Bra om du vill planera hushållsekonomin långsiktigt

Listränta vs. snittränta

Listräntan är bankens officiella prislista, medan snitträntan visar vad kunder faktiskt betalat i genomsnitt efter rabatter.

💡 Kort sagt: listränta är ”skyltfönstret”, snittränta är ”den verkliga kostnaden” baserat på nya kunder under månaden.

Så maximerar du din ränterabatt

Rabattnivån avgörs ofta av hur attraktiv du är som kund och hur mycket du samlar hos banken.

Faktorer som påverkar rabatten:

• Storlek på lånet (större = ofta bättre rabatt då du blir viktigare för banken)
• Belåningsgrad (lägre = bättre rabatt)
• Inkomstnivå och skuldsättning
• Om du samlar lönekonto, pension eller sparande hos banken
• Energieffektiv bostad (grönt bolån)
• Lång kundrelation eller medlemskap (t.ex. i fackförbund med bankavtal)

💡 Tips: Olika banker har olika erbjudanden, så undersök vilken bank som ger dig bäst ränterabatt baserat på dina specifika villkor och förutsättningar.

​​

Effektiv vs. nominell ränta

Den nominella räntan är själva bolåneräntan utan avgifter. Den effektiva räntan inkluderar alla kostnader som uppläggnings- och aviavgifter. Skillnaden tenderar dock att vara väldigt liten.

💡 Kort sagt: nominell = räntesatsen, effektiv = den verkliga kostnaden.

Ränteavdrag ger dig lägre bolånekostnad

I Sverige får du göra skatteavdrag på dina räntekostnader. Det gör att den faktiska kostnaden blir lägre än bankens räntesats anger.

Ränteavdraget finns med på din deklaration och betalningen sker automatiskt varje år, efter att deklarationen är inskickad. Du kan varje år dra av:

• 30% på belopp under 100 000 kr
• 21% på belopp över 100 000 kr

🔍 Exempel: Har du 60 000 kr i räntekostnader på ett år får du tillbaka 30 % på beloppet under 100 000 kr, alltså 18 000 kr via deklarationen.

❓Våra läsare undrar också: Vanliga frågor och svar