Välja rätt PPM-fonder 2025 – Så hittar du fonderna som passar dig bäst

Att välja rätt fonder i premiepensionssystemet (PPM) kan kännas både svårt och viktigt – särskilt om du är nybörjare. I den här guiden hjälper vi dig att förstå hur systemet fungerar, vilka fonder som presterat starkt de senaste åren, och hur du gör kloka val utifrån din egen risknivå. Målet? Att du ska kunna fatta smarta beslut för din framtida pension – utan att det behöver bli krångligt.

⭐  3 snabba om vad PPM är och hur det fungerar

1. Vad är premiepension (PPM)?

PPM är en del av din allmänna pension, där 2,5 % av din inkomst varje år placeras i fonder. Du har själv möjlighet att välja vilka fonder pengarna ska investeras i via Pensionsmyndighetens fondtorg.

2. Hur fungerar PPM-systemet?

Du kan själv styra hur dina PPM-pengar ska placeras genom att välja upp till fem olika fonder. Det finns över 400 fonder att välja mellan, och du kan när som helst byta – helt kostnadsfritt.

Har du inte gjort ett aktivt val placeras pengarna automatiskt i AP7 Såfa.

3. Var gör jag mina fondval?

Alla PPM-val görs via Pensionsmyndigheten, där du loggar in med BankID. Där kan du jämföra fonder, se historisk avkastning, avgifter och risknivå – och enkelt genomföra byten när du vill.

Vi på Börskollen vet att det kan kännas överväldigande att välja rätt PPM-fonder – särskilt med över 400 alternativ att välja mellan. Vårt bästa råd är att fokusera på fonder med låg avgift, god historisk avkastning och en riskspridning som matchar din tidshorisont. Det behöver inte vara komplicerat – ibland räcker det långt med en bred globalfond eller en åldersanpassad generationsfond. Det viktigaste är att du gör ett aktivt val och ser över dina fonder med jämna mellanrum. – Daniel Åstrand, Börskollen

💸 Motivation: Så når du miljonen med fondsparande

Att spara ihop en miljon kronor är ingen ouppnåelig dröm – nyckeln ligger i att ha tålamod, struktur och ett långsiktigt tänk. Genom att sätta av ett fast belopp varje månad och dra nytta av ränta-på-ränta-effekten, kan ditt kapital växa stabilt över tid.

I tabellen nedan får du en uppskattning på hur många år det kan ta att nå miljonen, beroende på hur mycket du väljer att spara varje månad. Uträkningen bygger på en genomsnittlig årlig avkastning på 7 %.

Kom ihåg: Börsen rör sig upp och ner från år till år, men med ett konsekvent sparande och lite tålamod ökar dina chanser rejält att på sikt nå ditt mål – oavsett när du börjar.

🏆 Topplistor: Bästa PPM-fonderna för nybörjare

Här har vi sammanställt topplistor över populära PPM-fonder – baserat på faktorer som historisk avkastning och fondavgifter för att hjälpa dig att orientera dig och hitta de bästa fonderna för ditt PPM-sparande.

Artikeln innehåller reklamlänkar till Avanza.

Bästa? PPM-fonderna som presterat starkast de senaste åren

När man jämför PPM-fonder över tid blir det tydligt att avkastningen kan skilja sig mycket beroende på fondtyp, marknadsinriktning och tidshorisont.

Vissa fonder har utvecklats mycket starkt under nuvarande, medan andra presterade bättre under 2024 – ett år med mer varierad börsutveckling. Ser vi till genomsnittlig avkastning de senaste 5 åren framträder en tydligare bild, där flera breda globalfonder och teknikfonder visar en stabil och konkurrenskraftig utveckling över tid.

För dig som sparar långsiktigt i PPM (eller som planerar att starta ett separat privat pensionssparande vid sidan av PPM) så är det klokt att väga in både den senaste trenden och fondens historiska avkastning innan du gör ditt val.

Avkastning i år:

1. CPR Invest Global Gold Mines A2 55%
2. BlackRock - World Gold A2 53%
3. DNB SMB S 23%

Avkastning 2024:

1. SEB Teknologifond 49%
2. BlackRock - World Technology A2 45%
3. Swedbank Robur Technology A 43%

Högst avkastning i snitt under 5 år:

1. BlackRock - World Financials A2 27% årligen
2. BlackRock - World Energy A2 21% årligen
3. Swedbank Robur Technology A 20% årligen

Baserat på data från Pensionsmyndigheten.se per 2025-08-28.

Lägst avgifter? PPM-fonderna med lägst kostnader

Avgiften är inte allt när du väljer PPM-fonder – men över tid kan den ha stor betydelse för hur mycket ditt sparande faktiskt växer. Även små skillnader i avgifter kan göra stor skillnad tack vare ränta-på-ränta-effekten.

Här lyfter vi fram några av de mest kostnadseffektiva PPM-fonderna – fonder som kombinerar låga avgifter med bred exponering mot exempelvis globala aktiemarknader eller balanserade portföljer. Ett smart val för dig som vill hålla nere kostnaderna utan att kompromissa med potentialen.

1. Avanza Zero 0%
2. Handelsbanken Pension 40 A12 0%
3. Handelsbanken Pension 50 A12 0%
4. Handelsbanken Pension 60 A12 0,01%
5. Handelsbanken Pension 70 A12 0,01%

Baserat på data från Pensionsmyndigheten.se per 2025-08-28.

🧩 Så kompletterar du ditt PPM-sparande med eget pensionssparande – bästa tipsen

PPM är en viktig del av din allmänna pension – men det är sällan tillräckligt för att täcka hela ditt framtida behov. Genom att kombinera PPM med ett eget, privat pensionssparande ökar du chanserna att få mer frihet och trygghet längre fram i livet.

Innehåller annonslänkar till Avanza, Nordnet, Lysa och Opti.

Spara själv via Avanza eller Nordnet

Hos aktörer som Avanza och Nordnet kan du enkelt öppna ett investeringssparkonto (ISK) och börja månadsspara i fonder på egen hand – utanför PPM-systemet. Du väljer själv belopp, fondtyp och risknivå. Ett perfekt komplement om du vill bygga vidare på ditt pensionskapital med full flexibilitet.

Eller låt en fondrobot hjälpa dig automatiskt

Vill du spara utan att göra alla val själv? Då kan en fondrobot som Lysa eller Opti vara ett smart alternativ.

Du svarar på några frågor om din ekonomiska situation och risknivå – och får därefter en färdig portfölj som balanseras automatiskt över tid. Många fondrobotar bygger på breda indexfonder, men kan också inkludera blandfonder eller räntefonder för ökad trygghet.

💡 Tips: Det går utmärkt att kombinera privat fondsparande och fondrobot – så länge du har koll på avgifter, risknivå och tidshorisont.

Det här är Pensionsmyndighetens illustration över pensionspyramiden. Premiepensionen utgör en relativt liten del men är trots det viktig, särskild eftersom den går att påverka.

✅ Praktisk guide: 5 enkla steg – hitta bästa PPM-fonderna

Steg 1: Logga in på Pensionsmyndigheten

Identifiera dig med BankID på Pensionsmyndigheten.se för att komma åt din premiepension. Där ser du direkt hur ditt PPM-sparande är fördelat idag – ofta hamnar det i AP7 Såfa om du inte gjort ett aktivt val.

Steg 2: Navigera till "Mina tjänster"

Klicka på "Mina tjänster" i huvudmenyn och välj sedan "Byt fonder" under rubriken för premiepension. Du hittar ofta en direktlänk till just den sidan redan på startsidan efter inloggning.

Steg 3: Jämför fonder och ta beslut

Här ser du din nuvarande fondportfölj och kan söka och jämföra alla tillgängliga PPM-fonder. Du kan filtrera efter avgift, risknivå (mycket låg till mycket hög), fondkategori eller om fonderna är index- eller aktivt förvaltade.

Steg 4: Välj fonder och sätt fördelning

Klicka på plustecknet vid varje fond du vill lägga till. Sätt önskad procentuell viktning – du kan ha upp till fem olika fonder. Vill du ta bort en fond? Klicka på papperskorgen. När du är nöjd klickar du på "Gå vidare".

Steg 5: Bekräfta fondbytet med BankID

Granska ditt val i beställningssammanfattningen och klicka sedan på "Godkänn beställning". Bekräfta med BankID – och klart! Ditt nya fondval träder i kraft inom 1–2 arbetsdagar, helt kostnadsfritt. OBS! Bilden ovan är bara ett exempel och ingen rekommendation!

⚖️ Hur risknivån bestäms i PPM – och vad den betyder för dig

När du ska välja PPM-fonder kan du använda Pensionsmyndighetens fondtorg för att filtrera bland hundratals alternativ. Där kan du sortera fonder efter bland annat fondtyp, fondbolag, förvaltningsstil (aktiv eller passiv), samt om fonden investerar i vissa produkter eller branscher du vill undvika.

Ett av de viktigaste filtren är risknivå – och det är något alla bör förstå innan man gör sitt val.

Risknivån anges i fem steg, från ”mycket låg” till ”mycket hög”, och visar hur mycket fondens värde förväntas svänga upp eller ner under en viss period. Ju högre risk, desto större möjligheter till hög avkastning – men också större risk för tillfälliga förluster.

När passar hög eller låg risk?

• Har du många år kvar till pensionen? Då kan det vara klokt att satsa på fonder med högre risk, till exempel aktiefonder eller globalfonder. De svänger mer, men har historiskt gett bättre avkastning på lång sikt.
• Närmar du dig pensionen (5–10 år kvar)? Då är det ofta smart att börja minska risken. Fonder med låg risk, som räntefonder eller blandfonder, ger en jämnare utveckling och minskar risken för stora värdefall kort före pensionen.

💸 Därför är PPM-fonder ofta billigare – rabatt på fondavgiften

En stor fördel med att spara i PPM-systemet är att många av fonderna erbjuds till rabatterade avgifter. Det innebär att samma fond som du kan köpa via t.ex. Avanza eller Nordnet privat, ofta är betydligt billigare inom PPM.

Anledningen? Pensionsmyndigheten har förhandlat fram rabatter med fondbolagen, till förmån för dig som sparare.

Dessutom finns det tak för hur mycket fonderna får ta i avgift inom PPM:

• Aktiefonder: max 0,89 %
• Räntefonder: max 0,42 %
• Bland- och generationsfonder: max 0,62 %

I praktiken kan det ge dig allt från 1 till 3 procent lägre avgift per år jämfört med att spara i samma fond utanför PPM. Och eftersom avgifter påverkar din avkastning över tid, är detta en av de största fördelarna med att engagera sig i sitt PPM-val.

❓Våra läsare undrar också: Vanliga frågor och svar