Trots en trolig räntesänkning från Riksbanken under försommaren, kan det förväntade uppsvinget på bostadsmarknaden vara begränsat för många köpare. På grund av hög inflation och ökade kostnader för hushållen har det tillgängliga låneutrymmet minskat. Ett generellt svar från storbanker är att det inte blivit svårare att få ett lån, men det är inte säkert att man kan låna lika mycket som tidigare.
- Riksbankens troliga räntesänkning innebär inte automatiskt ett ökat låneutrymme för hushållen.
- Ökade levnadskostnader har minskat hushållens marginaler vilket kan påverka möjligheterna till att få bolån.
- Storbankerna justerar sina kalkylräntor marginellt, men de ligger fortfarande på 6,5-7 procent.
Under perioden med hög inflation har många svenska hushålls låneutrymme minskat. Trots att hushållen tar mindre lån, har de ändå mindre pengar kvar. Storbanker har justerat sina kalkylräntor marginellt under räntehöjningsperioden, vilket betyder att hushållen ska klara av en ränta på 6,5-7 procent. Denna ränta kommer sannolikt att ligga kvar även när bolåneräntorna börjar sjunka, vilket innebär att låneutrymmet inte påverkas.
Ökade kostnader påverkar hushållens låneutrymme
De övriga kostnader som hushållen möter har ökat kraftigt. Konsumentverket gör årligen en sammanställning av dessa kostnader, som sedan ligger till grund för bankernas egna kalkyler.
Inför 2023 räknade Konsumentverket med 20 procent dyrare mat och dubbelt så höga elpriser. För 2024 förväntas elkostnaderna sjunka, men matkostnaderna ska upp 8 procent.
Samtliga storbanker utgår ifrån dessa beräkningar i sina bedömningar, med några egna justeringar.
Detta rapporterar di.se om.
Reallönernas utveckling är en viktig faktor att observera
Pia Tverin, bolånechef på Nordea, påpekar att reallönerna inte har ökat i samma utsträckning som kostnaderna. Hushållens marginaler är därför generellt mindre, vilket kan påverka deras möjligheter att få bolån. Även Swedbank och SEB uttalar sig på liknande vis. Tverin menar att hushållets ekonomi avgör hur stort bolånet kan bli. Återbetalningsförmågan är en viktig del i bedömningen, då kunderna ska kunna känna en ekonomisk trygghet under hela lånets löptid.
Vi på Börskollen håller med om att utvecklingen på bostadsmarknaden de senaste åren har förändrat kundernas beteende. Många är idag mer pålästa när de kommer till banken och har ofta gjort egna kalkyler. Fler strävar också efter att sänka sin belåningsgrad för att kunna amortera mindre.