Pensionsekonomen: Löneväxling mer lönsamt än ISK trots skattelättnader
Länsförsäkringars pensionsekonom Trifa Chireh har genomfört en analys som visar att löneväxling kan ge högre avkastning än investeringssparkonto (ISK), trots kommande skatteförändringar. Nästa år införs en skattebefrielse för ISK och kapitalförsäkring upp till 150 000 kronor, men löneväxling kan ändå ge betydligt högre pensionsutbetalningar. Särskilt för höginkomsttagare kan detta vara en attraktiv sparform att överväga.
- Löneväxling ger 34 % högre utbetalning jämfört med ISK.
- Höginkomsttagare kan dra nytta av lägre beskattning vid pensionering.
- ISK erbjuder flexibilitet och skattefria omplaceringar upp till 150 000 kronor.
Löneväxlingens fördelar
Enligt Länsförsäkringar visar beräkningar att löneväxling kan resultera i 34 procent högre månadsutbetalning jämfört med ISK. Detta innebär att höginkomsttagare som överstiger brytpunkten för statlig inkomstskatt kan få tusentals kronor mer i månaden när de går i pension. Fördelen med löneväxling ligger i den låga avkastningsskatten och möjligheten för arbetsgivaren att bidra med ytterligare 6 procent av det belopp som löneväxlas.
Läs mer: Byta lön mot pensionssparande? Detta behöver du veta om löneväxling 2025
Jämförelse med ISK
Trots skattefördelar med ISK, som från nästa år erbjuder skattefria sparbelopp upp till 150 000 kronor, kan löneväxling fortfarande vara mer lönsamt för dem som har möjlighet att använda denna sparform. Medan ISK ger flexibilitet och skattefria omplaceringar, är det i löneväxlingens potentiellt lägre beskattning vid uttag som den största fördelen ligger, enligt Trifa Chireh.
Vi på Börskollen ser att även om ISK är ett attraktivt alternativ för många, särskilt med de nya skatteförmånerna, kan löneväxling erbjuda en mer betydande avkastning över tid för vissa sparare. Det är viktigt att noggrant överväga sina personliga förutsättningar och diskutera med en ekonomisk rådgivare för att hitta den mest förmånliga sparformen.
Överväganden för höginkomsttagare
För höginkomsttagare som kan löneväxla är det viktigt att beakta både för- och nackdelar. Även om sparandet är låst till 55 års ålder och alla arbetsgivare inte erbjuder löneväxling, kan den potentiella skattevinsten och arbetsgivarens bidrag göra det till en attraktiv lösning. Vid pensionering kan skatten vara så låg som 30 procent, jämfört med de 50 procent som annars skulle betalas. Därför kan löneväxling vara ett fördelaktigt alternativ för dem som kvalificerar sig.