Experten tipsar: Så maximerar du avkastningen på din skatteåterbäring
Medan fler svenskar planerar att spara sin skatteåterbäring detta år, står de inför beslutet om hur pengarna bäst kan användas. Det handlar om att anpassa valet efter individuella behov och sparhorisont. Här är några strategier du kan överväga för att maximera din avkastning.
- 57 procent av svenskarna planerar att spara sin skatteåterbäring i år.
- Valet av sparform bör anpassas efter hushållets ekonomiska situation och mål.
- Skattejämkning kan ge löpande återbäring snarare än en engångssumma.
Enligt SBAB fick cirka 5,7 miljoner svenskar skatteåterbäring förra året, med ett genomsnitt på 12 000 kronor per person.
I år förväntas återbäringen också bli stor, delvis tack vare höga ränteavdrag.
Säkerställ en buffert först
Innan du funderar på investeringar är det klokt att ha en buffert på plats. Denna bör täcka oförutsedda utgifter och vara lättillgänglig. Hur stor bufferten bör vara beror också på hushållets omkostnader och trygghetsbehov.
Det allra första ett hushåll bör prioritera är att spara ihop till en buffert. Linda Hasselvik, Privat- och boendeekonom SBAB.
När bufferten är säkrad kan du överväga andra sparformer beroende på dina mål och tidshorisont.
För buffertspar rekommenderas generellt sett sparkonto, som är tryggt och flexibelt, till exempel om du behöver pengarna de närmsta åren.
Innehåller annonslänkar till Compricer.
Klicka dig vidare i jämförelsetabellen för läsa mer om villkor för respektive sparkonto. Samtliga omfattas av den statliga insättningsgarantin.
Olika sparalternativ att överväga
När du har mer sparutrymme är det viktigt att tänka på hur och när du behöver pengarna. Här är några alternativ:
- Sparkonto: Erbjuder trygghet och flexibilitet men lägre avkastning.
- Aktier: Högre avkastning på lång sikt men också högre risk.
- Fonder: Lägre risk än aktier men med god avkastningspotential.
- Amortering: Minskar räntekostnader men låser kapitalet i fastigheten.
"Generellt sett brukar sparande i aktier eller fonder vara ett bra sparande på lång sikt, då avkastningen över tiden brukar vara högre än inlåningsräntorna på vanligt banksparande", skriver SBAB.
Prova automatiskt sparlösning med månadssparande
För de som går i tankarna att komma igång med sparande i aktier eller fonder kan automatiserade sparlösningar, fondrobotar, vara en bra lösning. Här optimeras sparandet efter dina sparmål och ombalanseras löpande över tid.
Lösningarna är enkla att komma igång med och kan med fördel kombineras med ett löpande månadssparande för att uppnå maximal ränta-på-ränta-effekt över tid.
Fördelar med skattejämkning
Ytterligare ett tips kan vara att överväga att skattejämka, då du kan få ut pengar löpande under året i stället för en klumpsumma efter deklarationen. Detta kan vara fördelaktigt i ett högt ränteläge och möjliggör löpande investeringar.
Osäkerheter kring räntekostnader kan dock kräva uppdateringar av jämkningsansökan.
“Sammanfattningsvis kan just ditt val av sparform variera beroende på hur mycket pengar hushållet redan har sparat, vad pengarna ska användas till och hur lång sparhorisonten är. Det viktigaste är att du gör ett medvetet val och sprider ditt sparande i olika sparformer”, skriver Hasselvik.