Därför innebär nya ISK-reglerna att du bör tänka om i fråga om räntefonder
Från och med årsskiftet införs som bekant en ny skattefri gräns för investeringssparkonton (ISK). Bland annat kan detta göra räntefonder till ett mer attraktivt val för svenska ISK-sparare. Med den nya regeln kan en större del av kapitalet placeras utan att påverkas av avkastningen. Detta kan förändra hur sparare ser på sitt val av sparform.
- Ny skattefri nivå för ISK införs vid årsskiftet.
- Räntefonder blir mer fördelaktiga för sparare.
- Val av kontoform påverkar skatteavdrag och avkastning.
Ett skattefritt tak på 150 000 kronor på investeringssparkonton (ISK) komemr att införas vid årsskiftet. Denna gräns kommer att höjas till 300.000 kronor år 2026. Förändringen innebär att det blir mer fördelaktigt att ha även lågavkastande räntefonder inom ett ISK, något som tidigare inte var lika självklart på grund av skattereglerna. Det skriver Morningstar i en ny analys.
Förändringar i skattereglerna
Tidigare har regeln varit att ISK är mest fördelaktigt om avkastningen överstiger statslåneräntan plus en procentenhet, skriver Morningstar. Med den nuvarande statslåneräntan på 1,96 procent innebar detta att avkastningen behövde vara högre än 2,96 procent. Den nya skattefria gränsen gör dock att investeringar upp till taket är fördelaktiga oavsett avkastning.
Räntefonder på ISK
Det finns en mängd olika räntefonder att välja på och avkastningen varierar kraftigt. Bland de tio bäst presterande räntefonderna under de senaste tre åren, har avkastningen legat mellan nästan 6% till över 10% per år. Majoriteten av dessa är high-yield-fonder, vilket innebär högre risk men också potentiellt högre avkastning.
Enligt Morningstars analys är de tre räntefonder med högst avkastning senaste tre åren dessa:
FIRST High Yield (årlig avkastning 10,24 procent).
Danske Invest SICAV-SIF - Fixed Income Global Value (årlig avkastning 8,87 procent).
Storm Fund II - Storm Bond Fund (årlig avkastning 8,58 procent),
Samtidigt finns det räntefonder med negativ avkastning, där investerare kan ha förlorat mellan 3,5% och 6,5% per år. De flesta av dessa investerar i utländska obligationer där valutarisken kan påverka resultatet.
Kontoformens betydelse
För de som har kapital över den nya skattefria nivån, blir valet av räntefond och kontoform avgörande. Om avkastningen på en investering understiger statslåneräntan plus en marginal kan en fonddepå vara mer fördelaktigt. Vi på Börskollen rekommenderar att välja en räntefond som ger en hållbar avkastning på lång sikt, samtidigt som man tar hänsyn till risknivån.