Dags att gå i pension? Så förbereder du dig

Att gå i pension innebär stora förändringar, särskilt ekonomiskt, och kräver noggrann planering. Med rätt verktyg och strategier kan du optimera dina pensionsutbetalningar och förstå hur skatter påverkar din ekonomi. Privata Affärer ger ett antal smarta tips för en smidig övergång.

• Uttagsplaneraren är ett kraftfullt verktyg för pensionsplanering.
• Förvänta dig ett inkomstbortfall på 30-40 procent vid pension.
• Ansök om pension i god tid för smidig övergång.

Enligt en stor genomgång i Privata Affärer är det viktigt att börja planera för pensionen några år i förväg. Den tid då arbetslivet övergår till pension innebär förändringar som kräver ekonomisk förberedelse och medvetna beslut.

Uttagsplaneraren – ditt viktigaste verktyg

Det finns flera digitala verktyg som kan underlätta pensionsplaneringen. Uttagsplaneraren på minpension.se är ett sådant verktyg, tillgängligt för alla över 54 år, skriver PA.

Uttagsplaneraren ger dig handfast hjälp att ta fram olika alternativ för hur du tar ut din pension. Du kan laborera och se hur månadsbeloppet påverkas om du tar ut dina pensioner vid olika tillfällen. Du kan kolla hur utfallet blir om du tar ut delar av pensionen tidsbestämt eller livslångt eller hur din ekonomi blir om du bara plockar ut delar av din pension.

Verktyget hjälper dig att se hur olika uttag påverkar dina månadsbelopp och skatter, och varnar om du närmar dig brytpunkten för statlig skatt. Du kan spara dina planer för framtida användning.

Förstå inkomstbortfallet och justera utgifter

Vid pension kan du räkna med ett inkomstbortfall på 30-40 procent, vilket kräver en översyn av hushållsbudgeten. Hållakonsument.se erbjuder en budgetkalkyl för att hjälpa dig med detta.

Genom att ha en tydlig överblick över dina utgifter kan du lättare fatta beslut om vad som kan minskas eller justeras, fortsätter Privata Affärer.

Ansök om pension i rätt tid

När du väl planerat dina pensionsuttag är nästa steg att ansöka om pension i rätt tid. Den allmänna pensionen ansöker du om hos Pensionsmyndigheten, och det bör göras minst tre månader innan utbetalningarna ska börja.

För tjänstepensionen är det viktigt att kontakta respektive pensionsbolag i god tid. Vissa pensionsavtal kan kräva justeringar innan första utbetalningen för att passa dina önskemål.

Kom ihåg att informera din arbetsgivare om dina pensionsplaner i god tid, med hänsyn till uppsägningstider och andra praktiska aspekter, tipsar Privata Affärer.