Freetrade omdöme och recension juli 2024 – Courtagefri aktiehandel och populär investeringsapp

Vill du kunna handla aktier och ETF:er courtagefritt? Nätmäklaren Freetrade erbjuder investeringssparkonto (ISK) med courtagefri handel på flera olika marknader, inklusive Sverige och USA. Med deras låga valutaväxlingsavgift och fraktionshandel kan du även smidigt köpa andelar av aktier, vilket gör det enklare att investera i dyrare bolag, inte minst utomlands.

Här sätter vi Freetrade under lupp och undersöker deras tjänst. Genom att läsa den här guiden får du lära dig mer om plattformen och hur den står sig mot de mer etablerade nätmäklarna.

• Freetrade erbjuder courtagefri handel med över 6 000 aktier och ETF:er på svenska, amerikanska och europeiska marknader.
• De har även fraktionshandel som låter dig köpa delar av aktier. Det gör att du kan handla med dyra amerikanska aktier som du kanske annars inte hade haft råd med.
• Plattformen är användarvänlig och enkel för nybörjare, men den passar även erfarna investerare som önskar dra nytta av de lägre kostnaderna.

En populär brittisk nätmäklare med kontor i Sverige

Sedan lanseringen i Storbritannien år 2018 har Freetrade vuxit snabbt och nätmäklaren har nu över 1,5 miljoner kunder. Denna tillväxt har drivits av deras attraktiva erbjudande med courtagefri aktiehandel och den intuitiva appen som tilltalar både nybörjare och erfarna investerare. Freetrade har fått flera brittiska utmärkelser genom åren, bland annat för bästa onlinebaserade tradingplattform.

I slutet av 2022 lanserade Freetrade i Sverige och har sedan dess fortsatt att förbättra sitt erbjudande för den svenska marknaden, med ett ökat utbud av tillgängliga marknader, Investeringssparkonto (ISK) och med ett svenskt kontor och support.

Freetrade står under Finansinspektionens tillsyn och följer strikta regler och lagar som garanterar kundernas trygghet. Myndigheten övervakar verksamheten och ser till att den följer gällande lagar och regler. Dina pengar och värdepapper hålls avskilda från nätmäklarens egna tillgångar, på särskilda konton hos SEB och Swedbank. Dessa skyddas av insättningsgarantin, en garanti som ersätter upp till 1 050 000 kr om banken skulle gå i konkurs.

Dessutom omfattas dina värdepapper och pengarna på ditt konto hos Freetrade av investerarskyddet. Det ger dig ersättning på upp till 250 000 kr om du inte skulle kunna få ut dina tillgångar från nätmäklaren. Det betyder att du kan känna dig trygg med att såväl dina värdepapper som dina insatta pengar är i tryggt förvar.

Handla courtagefritt med låg valutväxlingsavgift hos Freetrade

Det som lockar mest med Freetrade är såklart möjligheten att handla aktier och andra värdepapper utan att betala courtage. Den courtagefria handeln gör att du kan köpa och sälja aktier och ETF:er utan att behöva betala den avgift som annars är förknippad med aktiehandel. Över tid kan det göra stor skillnad för ditt sparande att du slipper betala courtageavgifter, särskilt om du är en småsparare eller en mer aktiv investerare.

Vad innebär courtagefri handel mer konkret?

Courtagefri handel innebär att du inte betalar någon avgift för varje transaktion när du köper eller säljer aktier via Freetrade. Andra nätmäklare som Nordnet och Avanza tar vanligtvis ut en avgift för varje transaktion. Hur stor denna courtageavgift är kan variera beroende på hur stora affärer du gör och vilken typ av konto du har. Men dessa avgifter kan snabbt bli ganska höga, särskilt om du gör många transaktioner.

Marknadsledande valutaväxlingsavgifter

Om du handlar mycket med utländska aktier är begreppet valutaväxling förmodligen något som du redan har stött på. Utländska aktier, exempelvis en amerikansk aktie, handlas i en annan valuta (dollar) vilket innebär att din nätmäklare behöver göra en växling från svenska kronor till den nya valutan när du köper eller säljer aktien.

Den så kallade spreaden på dessa automatiska växlingar, dvs skillnaden mellan köp- och säljkurs i aktuell valuta, är vad som kallas för valutaväxlingsavgift – med andra ord en avgift som mäklaren tar ut för att erbjuda denna växlingstjänst när du handlar med utlandet. Som framgår av jämförelsen nedan erbjuder Freetrade marknadens lägsta valutaväxlingsavgift på 0,15 % per transaktion, vilket är hela 40 % lägre än motsvarande avgift hos nätmäklarna Nordnet och Avanza (som har 0,25 %).

Jämförelse: Kostnaden för att handla via Freetrade jämfört med andra nätmäklare

För att tydliggöra fördelarna med den courtagefria handeln hos Freetrade kan vi göra en enkel jämförelse med två av de mest populära nätmäklarna i Sverige: Nordnet och Avanza.

Så här skiljer sig kostnaderna åt för handel med svenska aktier:

Om du istället handlar amerikanska aktier ser kostnadsstrukturen ut så här:

Som de två tabellerna ovan visar erbjuder Freetrade helt courtagefri handel och med en lägre valutaväxlingsavgift än vad Nordnet och Avanza erbjuder. Att kunna handla courtagefritt är särskilt attraktivt för småsparare och de som handlar mer aktivt, eftersom endast eventuell valutaväxlingsavgift tillkommer.

Lägre courtage och kostnader kan ha stor betydelse över tid

De kostnader som vanligtvis tillkommer för varje köp eller sälj som görs när du handlar med aktier eller andra värdepapper via en nätmäklare har stor betydelse för ditt sparande. Dessa avgifter kan verka små när du gör en enskild transaktion, men de kan snabbt ackumuleras – särskilt om du är en aktiv handlare eller småsparare som gör många transaktioner varje år.

Om du gör 20 transaktioner per år blir den totala courtagekostnaden hos Nordnet eller Avanza 500 kr om året. Denna kostnad slipper du betala hos Freetrade vilket gör att du istället kan investera pengarna istället.

Exempel på långsiktig påverkan
För att illustrera detta med ett konkret exempel kan vi tänka oss följande scenario:

• Du investerar 10 000 kr varje månad.
• Med en årlig avkastning på 7 % (vilket är en rimlig uppskattning baserat på den historiska avkastningen på aktiemarknaden).
• Du betalar 0,25 % i courtage för varje köp- eller säljtransaktion.

Om du gör en köptransaktion per månad (12 köptransaktioner varje år) betalar du 30 kr i courtage per månad (0,25 % av 10 000 kr), vilket motsvarar 360 kr per år.

Om du istället handlar courtagefritt via en plattform som Freetrade sparar du dessa 30 kr/360 kr om året. Genom att investera dessa pengar och låta dem växa med 7 % årligen kan ditt sparkapital växa avsevärt över tid.

Anta till exempel att du investerar dessa 360 kr årligen och till en genomsnittlig avkastning på 7 % under 30 år:

Som du märker ökar avkastningen exponentiellt tack vare ränta-på-ränta-effekten och efter 30 år har du sparat 10 800 kr (360*30 år) men ditt totala kapital inklusive avkastning har vuxit till över 34 000 kr.

Genom att undvika courtageavgifter (och övriga transaktionskostnader) kan således den totala besparingen och avkastningen potentiellt uppgå till tiotusentals kronor eller mer över en längre tid.

Marknadsledande ränta på oinvesterade belopp

I takt med de stigande räntorna började även nätmäklarna att erbjuda ränta på dina oinvesterade pengar i din ISK. Givetvis är ambitionen vanligtvis att de pengar som ligger i en ISK ska placeras i värdepapper av olika slag, men i vissa fall kan det finna anledning att avvakta med en investering på grund av marknadsläget eller att man under en begränsad period inte hittar investeringsmöjligheter som är attraktiva nog för sin specifika investeringsstil.

Då är det väldigt tacksamt att kunna få (spar)ränta på dessa pengar och här erbjuder Freetrade marknadens bästa ränta på 2,58 % (upp till 50 000 kr).

Handeln hos Freetrade sker på ett ISK

Den handel med värdepapper som äger rum hos Freetrade sker på ett Investeringssparkonto (ISK). Det gör att du som kund kan dra nytta av de skattefördelar som förknippas med denna kontoform. Eftersom kontot schablonbeskattas blir det enklare att handla då du slipper deklarera dina affärer och inte heller behöver skatta på varje enskild vinst. Istället beskattas ditt kontos värde med en fast procentsats varje år, oavsett om du har gått med vinst eller förlust.

Den användarvänliga appen står i centrum

Freetrades app är en central del i deras erbjudande. Appen är känd för sin intuitiva och användarvänliga design. Den är utformad för att göra det tillgängligt och enkelt för både nya och erfarna investerare att handla med värdepapper. Användargränssnittet är rent och modernt med tydliga ikoner och det är lätt att hitta olika funktioner och information.

Det är också enkelt och smidigt att komma igång med Freetrade och det tar bara några minuter att registrera sig. Så här gör du:

1. Besök hemsidan och ladda ner appen. Den kan laddas ner gratis från Google Play och App Store.
2. Skapa ett konto. Registrera dig i appen och bli kund genom att sätta in minst 10 kr. Både registrering av kontot och inloggning sker via BankID.
3. Börja investera. Du kan nu börja göra investeringar i de över 6 000 värdepapper som finns tillgängliga på plattformen.

Med hjälp av sökfunktionen kan du snabbt hitta aktier och ETF:er. Med bara några få knapptryck kan du köpa eller sälja värdepapper – det går fort och är enkelt att handla hos Freetrade. Du kan också enkelt hålla koll på dina tidigare transaktioner och se detaljerad information om varje order genom orderhistoriken.

Freetrade erbjuder även fraktionshandel – bra för din riskspridning

En annan fördel med att handla hos Freetrade är att de erbjuder så kallad fraktionshandel. Det gör att du kan köpa en del av en aktie istället för att behöva köpa hela aktien. Detta är särskilt användbart när du vill investera i högt prissatta amerikanska aktier som till exempel Meta, Amazon, Tesla, Eli Lilly eller Berkshire Hathaway. En enda aktie i dessa bolag kan kosta flera tusen eller ibland tiotusentals kronor, men genom fraktionshandel kan du köpa en del av dessa dyra aktier och gynnas av deras potentiella avkastning, även om du har ett mindre kapital att investera.

Detta kan vara extra betydelsefullt om du precis har kommit igång med din handel och vill öka din riskspridning, diversifiering, genom att även börja investera i exempelvis populära amerikanska aktier. Med fraktionshandel ges du möjligheten att köpa fler olika aktier (och inte minst högt prissatta sådana) och eventuellt även sätta upp ett automatiskt månadssparande i dessa aktier.

Freetrade – externa omdömen och betyg

Nedan listar vi externa omdömen från olika plattformar, för att du ska få en bredare uppfattning av tjänsten. Vi understryker att man alltid måste se till sina specifika behov när man värderar en tjänst och inte stirra sig blind på vad andra personer ser som för- respektive nackdelar.

Trustpilot: 4,0 / 5 (ca 4 000 röster)
Google Play: 3,9 / 5 (över 20 000 röster)
App Store: 3,5  / 5 (34 röster)

För- och nackdelar med Freetrades plattform

Som alla plattformar har Freetrade sina för- och nackdelar:

Fördelar:

• Courtagefri handel: Freetrade erbjuder courtagefri handel med aktier och ETF:er på bland annat den svenska och den amerikanska börsen.
• Låg valutväxlingsavgift: Freetrade erbjuder marknadens lägsta avgift för valutaväxling, vilket är betydelsefullt om du planerar att handla med utländska aktier.
• Fraktionshandel: Du kan köpa delar av aktier och därmed enklare investera i bolag vars aktiekurser står väldigt högt.
• Hög ränta på oinvesterade pengar: Marknadsledande ränta på det kapital som du har oinvesterat på din ISK.
• Användarvänlig plattform: Deras plattform är lätt att använda, även för nybörjare.
• Utbildningsresurser: På plattformen finns flera utbildningsresurser som lär dig mer om investeringar.

Nackdelar:

• Begränsat utbud av produkter: Freetrade erbjuder inte handel med fonder, optioner eller vissa andra börshandlade produkter och ännu inte alla svenska aktier (även om de planerar för att gradvis utöka sitt erbjudande framåt).
• Ny aktör: Freetrade är fortfarande en relativt ny aktör. Det innebär att de inte är lika etablerade eller välrenommerade som vissa av konkurrenterna.

Trots deras unga ålder vittnar deras framgång och popularitet i Storbritannien om att Freetrade är en uppstickare att ta på allvar. Glöm inte att även Nordnet och Avanza en gång utmanade “gammelbankerna” men nu själva bli utmanade av nya, innovativa aktörer som ifrågasätter krångliga courtageklasser och höga avgifter för automatiskt valutaväxling.

Innan du handlar med värdepapper är det dock viktigt att du alltid gör din egen analys och noggrant analyserar ditt behov och dina mål. Värdepappershandel innebär risker, inklusive risken att du förlorar ditt investerade kapital. Var noga med att förstå dessa risker och att fatta beslut utifrån din egen riskaptit och investeringshorisont.

Vanliga frågor och svar om Freetrade Sverige

Är Freetrade bra?

Freetrade är en relativt ny men ändå populär nätmäklare som utmanar de etablerade nätmäklarna på den svenska marknaden med en modell som bygger på enkelhet och lägre kostnader i form av courtagefri handel och låg valutaväxlingsavgift.

Sammantaget ger det dig som investerare möjlighet att sänka dina transaktionskostnader för handel, vilket kan motsvara stora besparingar över tid. Appen är dessutom användarvänlig och passar både nybörjare och mer erfarna investerare.

Hur tjänar Freetrade pengar?

Freetrade tjänar pengar genom en freemium-modell. De har en grundläggande gratisversion av sin plattform som är gratis att använda. Utöver denna modell erbjuder de även olika medlemskap med en månadsavgift som ger tillgång till fler förmåner. Dessa är dock ännu inte lanserade i Sverige.

Är mina pengar säkra hos Freetrade?

Som vi har skrivit ovan är Freetrade auktoriserade och står under tillsyn av Finansinspektionen. Man erbjuder både insättningsgaranti, investerarskydd och säker inloggning via BankID.