Pension för företagare | Tips, råd och jämförelser av alternativen | #318
Reklam för Monica / Pensionsguiden. Pension som företagare är både roligt och klurigt eftersom det finns många olika vägar att ta. Det kluriga är att det kan skilja mycket, till och med väldigt mycket, pengar beroende på vilken väg man väljer. I dagens avsnitt diskuterar vi de vanligaste alternativen - tjänstepension, direktpension och bara spara i företaget - tillsammans med Monica som driver Pensionsguiden.
Det här avsnittet är en bonus för dig som är företagare och ett komplement till veckans avsnitt #317 (länk nedan) som handlar om pension för den som är anställd på ett bolag. Jag vill också direkt säga att det finns ingen chans att på en timme gå genom alla de olika alternativ som finns som företagare. Tvärtom är målet med avsnittet att diskutera lite för- och nackdelar, introducera dem och framförallt länka vidare till några av diskussionerna här i forumet.
Det som jag upplevde var den stora behållningen för mig i det här bonusavsnittet var att:
▸ Som företagare, förhåll dig till pensionsfrågan som du förhåller dig till frågan: “Hur förflyttar jag pengar från företagets plånbok till min egen?”
Det vill säga att förhålla sig till pension på samma sätt som vi företagare normalt förhåller oss till frågan kring t.ex. lön vs utdelning. Jag, @Monica och de flesta i forumet verkar vara överens om att prioriteringen bör vara:
▸ Prioritet 1. Ta ut en lön upp till den statliga brytgränsen så att du får full avsättning till pensionen
▸ Prioritet 2. Ta ut maximal utdelning enligt din K10 antingen via schablon- eller huvudregeln.
Efter dessa två steg har du ett antal olika alternativ. De viktigaste är:
▸ Tjänstepension - precis som om man är anställd
▸ Direktpension i kapitalförsäkring
▸ Direktpension i aktie- och fonddepå
▸ Spara i bolaget i kapitalförsäkring
▸ Spara i bolaget i aktie- och fonddepå.
Vi kommer även in på specialtips som att:
▸ Det kanske inte är supersmart att lägga bolaget i träda (5:25-regeln) om man kan ha kvar lite verksamhet.
▸ Lite beroende på intresse och möjlighet att jobba vidare i firman, så finns det till och med möjligheter till “negativ skatt”, dvs. du får tillbaka mer i pensionsavsättning än du betalar in i skatt.
▸ Att överväga full avsättning till periodiseringsfond ett par år innan pension.
Att inte förhålla dig till det som nödvändigtvis pension, det kan ju vara lön som betalas ut även när du egentligen är i pension. Lön behöver ju inte betyda att du jobbar, “lön” är ju bara ett av flera sätt att ta ut pengar från bolaget. Det här är verkligen ett område som jag rekommenderar att ta hjälp i, om inte i forumet eller Monica, så av någon annan. Det spelar väldigt stor roll kring hur man gör och det kan skilja på många tio- eller till och med hundratusen kronor.
Hälsningar,
Jan, Caroline och Monica
▸ Följ diskussionen i forumet som även innehåller fler länkar
▸ Tråd i forumet med 100+ inlägg
