Analys av en privatekonomi: Ett par i 30 års åldern utan barn | #330
Man kan analysera i princip alla ekonomier på samma sätt. Det handlar om att börja identifiera målen, därefter undersöker man inkomsterna, utgifterna, tillgångarna och skulderna. Det hjälper i sin tur att hitta möjligheterna, riskerna, styrkorna och svagheterna som sedan kan bli till en ekonomisk plan. 🙂
Ett önskemål från er i communityn har länge varit att titta på och analysera olika portföljer och ekonomier. Häromveckan fick jag ett meddelande här på forumet från en av er som skrev:
"Jag har länge tänkt göra ett inlägg som är ganska standard här på RikaTillsammans-forumet där man berättar om sin ekonomi och frågar om man kan/ska göra på något annat sätt. Är inte riktigt så sugen på att “outa” mig men skulle gärna få lite tips/råd på hur jag kan strukturera upp det bättre om det nu skulle behövas."
Jag tänkte att det kunde vara ett tillfälle att göra ett provavsnitt och se om det är något som ni gillar. Vi strukturerar upp personens ekonomi, vi tittar på den utifrån några olika aspekter, resonerar och avslutar med några funderingar och tips. Syftet med avsnittet är också tvåfaldigt:
- Det kan vara roligt att se någon annans ekonomi och höra oss resonera kring det.
- Det naturligtvis mycket mer intressanta är att göra liknande analys på sin egen ekonomi genom att inspireras av oss och med stolthet stjäla en del av resonemangen.
I det här fallet är det en ekonomi som skulle kunna sammanfattas i:
- Ungt par, där frågeställaren är 29 år och tjänar bra. Sambon pluggar för nävarande.
- Boende i bostadsrätt för ca 2 MSEK, bunden ränta till dec.
- Önskan om ett större boende och familj inom 5 år, en ekonomisk trygghet, en till två resor per år.
- Ett stort sparande i förhållande till åldern, både i form av månadssparande och kapital.
Vi analyserar inkomsterna, utgifterna, tillgångarna och skulderna utifrån resultat- och balansräkningen och olika nyckeltal:
- Resultaträkningen - resultat, sparkvot, passiva utgifter och aktiva utgifter. Vi tar även med några överkursnyckeltal såsom: FIRE-tal, aktiva och passiva inkomster och därmed även ekonomisk trygghet och ekonomisk frihet.
- Balansräkningen - belåningsgrad, ribbor för amorteringskravet, nettförmögenhet (total och bara finansiell) samt soliditet.
Därefter gör vi en klassisk SWOT-analys där vi tittar på frågorna:
- Vilka är möjligheterna och styrkorna i deras ekonomi?
- Vilka är riskerna och svagheterna i deras ekonomi?
Vi hoppas att du gillar avsnittet och du får mer än gärna kommentera om du inte håller med, om vi har glömt något eller du tycker annorlunda! Det är ju första gången vi gör det här, så det vore konstigt om det var perfekt från början. 😉
Tack för denna veckan!
Jan och Caroline
Länkar
Innehållsförteckning
- 00:00:00 Intro
- 00:06:18 Upplägget för analysen
- 00:11:24 Mål och drömmar
- 00:14:34 Sätt prislapp på drömmarna
- 00:20:32 Inkomsterna
- 00:31:43 Utgifterna
- 00:34:29 Resultaträkningen och dess nyckeltal
- 00:44:10 Tillgångarna och skulderna
- 00:55:41 Balansräkningen och dess nyckeltal
- 01:03:33 Risker & Svagheter
- 01:09:13 Möjligheter & Styrkor
- 01:15:31 Sammanfattning
