Har du en miljon på kontot? Så tycker proffsen du ska placera dem

Hur bör en miljon kronor investeras för bästa möjliga avkastning? Erfarna rådgivare och ekonomer pekar ut skilda vägar beroende på riskvilja, marknadsläge och långsiktiga mål. Diversifiering, strukturella tillväxtteman och disciplin står i centrum för dagens strategier.

Med både globala och svenska investeringsproffs som vägledare finns det flera alternativ för kapitalplacering beroende på investerarens profil och ekonomiska mål.

Fördelning efter risknivå: så ser proffsen på 1 miljon

Investeringsstrategier för en miljon kronor varierar med risktolerans. För den som söker balans mellan risk och avkastning rekommenderar flera analytiker att sprida tillgångarna över flera tillgångsslag.

En typisk fördelning för investerare med medelstor risk aptit är 60 procent aktier, 37 procent räntebärande tillgångar, 2 procent råvaror (exempelvis guld) som skydd och 1 procent i likvida medel enligt Citi Wealth, refererat av CNBC.

Inom aktiedelen föreslås en övervikt mot amerikanska storbolag, men även exponering mot Europa, Kina, övriga utvecklade marknader och tillväxtländer.

Enligt Citi Wealths chef för investeringsrådgivning i Asien, Lui Chee Ming, är det viktigt att portföljen är investerad och diversifierad, särskilt med tanke på trender som artificiell intelligens och industrisatsningar.

Svenska experternas råd

Bland svenska experter betonas också vikten av global spridning, enligt EFN.

Marie Giertz, investeringsveteranen med bakgrund från Kåpan, föreslår att hälften av kapitalet placeras i en global aktiefond och 30 procent i svenska aktier, med resterande i bankkonto eller småbolag som kan gynnas av en vändning.

Erik Nilsson, allokeringsansvarig på Lannebo, betonar globala aktier med viss lutning mot hälsovård samt svenska cykliska småbolag.

Han påpekar även vikten av att ha en ”airbag” i form av korta företagsobligationer eller säkrare statsobligationer vid osäkerhet.

För investerare med högre risktagande

För investerare med högre risktolerans föreslås större exponering mot aktier och tematiska investeringar, särskilt inom teknik och artificiell intelligens, enligt CNBC.

Exempelvis kan andelen aktier ökas till mellan 80 och 100 procent, där tillväxtteman och innovation står i centrum.

Alternativa investeringar som private equity, private credit och strukturerade produkter kan också inkluderas för att öka avkastningspotentialen.

Kompletterande investeringar

lTi Globals investeringschef Nancy Curtin lyfter fram den pågående AI-revolutionen, den amerikanska återindustrialiseringen och betydelsen av att bredda AI-exponeringen till branscher som industri, hälsovård och logistik.

Även råvaror och alternativa tillgångar används för riskspridning.

Curtin rekommenderar att behålla cirka 5 procent i kontanter, samt komplettera med guld och i vissa fall även kryptovalutor, för att skydda mot inflation och penningpolitiska risker.

Försiktig? Satsa på detta

För den mer försiktige investeraren är inriktningen mot räntebärande tillgångar och stabila utdelningsaktier tydlig. Citi och andra rådgivare föreslår en högre andel räntepapper, gärna med kvalitet och kort löptid för att minska ränterisk.

Dietze Wealth Managements David G. Dietze betonar vikten av stats- och företagsobligationer med kort löptid, samt utdelningsaktier med starka balansräkningar. Kontanter föreslås som buffert mot volatilitet.

Vissa sektorer, som energi, kan erbjuda värdedrivna möjligheter även för försiktiga investerare. Samtidigt varnas för onödigt risktagande i så kallade högränteobligationer.

En föreslagen fördelning för en defensiv portfölj kan vara 70 procent aktier, 25 procent räntor och 5 procent likvida medel, eller en än mer defensiv mix med större räntedominans.

Långsiktig disciplin avgörande

Förutom själva allokeringen är långsiktig disciplin avgörande för att bygga en betydande förmögenhet.

Enligt Yahoo Finance är det möjligt att nå en miljon kronor även med genomsnittlig inkomst, förutsatt att man följer några grundläggande principer:

• Skapa och följ en budget för att styra utgifter och möjliggöra sparande.
• Betala av dyra skulder före investeringar.
• Börja spara tidigt för att dra nytta av ränta-på-ränta-effekten.
• Utnyttja förmåner från arbetsgivaren, som pension och försäkringar.
• Undvik kortsiktiga investeringar och livsstilsinflation.

Att investera 5 000 kronor per månad med en genomsnittlig årlig avkastning på 7 procent innebär att målet om en miljon kronor kan nås på cirka elva år, enligt Yahoo Finance.

Sammanfattningsvis visar proffsen att vägen till en miljonportfölj kräver genomtänkt riskspridning, anpassning efter marknadsläge och en långsiktig, disciplinerat strategi.